中新網(wǎng)10月16日電  據(jù)《北京商報(bào)》報(bào)道，上周，北京豐臺(tái)法院，盛鑫嘉園“假按揭”案兩度開庭。這是繼森豪公寓騙貸——北京首個(gè)公開的“假按揭案”后，又一典型案例。隨著這些個(gè)案的和盤托出，房地產(chǎn)行業(yè)不成文的灰色融資通道逐漸清晰地展露開來。

　　程序揭秘

　　通常來說，“假按揭”是開發(fā)商、放貸銀行和律師事務(wù)所律師三方之間的合謀。開發(fā)商假借他人個(gè)人信息，炮制虛假購(gòu)房交易。所用手段包括：

　　1、開發(fā)商威逼利誘公司員工，使其提供身份證、簽名等個(gè)人信息。據(jù)盛鑫嘉園案被告代理律師王瑞介紹，在與西城工行的貸款糾紛中，中盛鑫公司的前任高管曾以“不配合即刻辭退”的方式逼迫其員工；

　　2、利用開發(fā)商、銷售人員的親朋關(guān)系。據(jù)立恒名苑案涉及人員透露，2000年底立恒名苑開盤，受開發(fā)商邀請(qǐng)到現(xiàn)場(chǎng)捧場(chǎng)并在空白合同上簽字，當(dāng)時(shí)開發(fā)商強(qiáng)調(diào)“肯定不會(huì)承擔(dān)任何責(zé)任，僅僅是現(xiàn)場(chǎng)造勢(shì)”；

　　3、有償購(gòu)買“業(yè)主”信息。開發(fā)商給每張身份證持有人一定報(bào)酬，數(shù)千元左右，由持有人在貸款合同上簽字。開發(fā)商承諾對(duì)方無需交納首付，而且在辦房產(chǎn)證前的按揭款由開發(fā)商負(fù)責(zé)。

　　銀行、貸款律師暗中配合。按照規(guī)定，銀行發(fā)放按揭貸款，要貸款人提供收入證明，考察其有無償還能力，還要實(shí)地察看貸款人購(gòu)買的住房。事實(shí)上，銀行通常委托中間方——律師審查借款人的信用資格。這其中為少數(shù)徇私的銀行職員和律師留下暗箱操作的空間。

　　縱深分析

　　開發(fā)商資金“補(bǔ)短”的捷徑

　　1998年中國(guó)啟動(dòng)住房體制改革，福利分房被終結(jié)。在此背景下，1998年到2000年，房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)入快速市場(chǎng)化時(shí)期。期間，土地出讓尚處在協(xié)議出讓階段，很多有關(guān)系但無資金實(shí)力的中小開發(fā)企業(yè)、項(xiàng)目公司涌入房地產(chǎn)行業(yè)，本來用于解決購(gòu)房人買房資金困難的個(gè)人住房按揭，成了開發(fā)商解決“資金短缺”的捷徑。

　　2003年6月央行121文件出臺(tái)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的自有資金比例被提高，貸款門檻抬高，采用假按揭手法從銀行騙貸有上升趨勢(shì)，開發(fā)商把假按揭作為一種融資渠道。據(jù)一些商業(yè)銀行的內(nèi)部調(diào)查，假按揭風(fēng)險(xiǎn)已逐漸成為個(gè)人住房貸款中危害最大、發(fā)生頻率最高的風(fēng)險(xiǎn)之一。

　　銀行“推著小車”放貸的沖動(dòng)

　　2003年中央對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)收緊銀根前，各大銀行為爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額爭(zhēng)先恐后給開發(fā)商發(fā)放貸款，幾乎每家銀行的分行、支行都有“任務(wù)指標(biāo)”。森豪公寓騙貸案主角之一、原中國(guó)銀行北京分行零售業(yè)務(wù)處副處長(zhǎng)徐維聯(lián)曾在庭審中稱：“剛開始辦房貸時(shí)競(jìng)爭(zhēng)激烈，要求并不嚴(yán)格，總行要求我們業(yè)務(wù)量成倍地漲，我們四處找放貸項(xiàng)目，競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下銀行同意森豪不用辦房屋抵押登記。

　　副產(chǎn)品——炒高房?jī)r(jià)

　　開發(fā)商獲得的“假按揭”貸款，并非免費(fèi)午餐。其主要成本包括：“買”身份證的費(fèi)用、墊支的首付款、辦房產(chǎn)證之前的月供。以40萬(wàn)元/套(100平方米)的住房為例，購(gòu)房者首付20%(8萬(wàn)元)，銀行扣除10%抵押擔(dān)保金后，將總房?jī)r(jià)的7成(28萬(wàn)元)——如果不包括其他打點(diǎn)費(fèi)的話，轉(zhuǎn)到開發(fā)商名下。

　　開發(fā)商沖抵上述成本的惟一方式是炒高房?jī)r(jià)，在房屋產(chǎn)權(quán)證辦下來之前有人接盤。

　　案件回放

　　今年9月中旬曝出消息，中盛鑫房地產(chǎn)開發(fā)有限公司38名員工或前員工被法院傳票，告知共計(jì)拖欠中國(guó)建設(shè)銀行北京城市建設(shè)開發(fā)專業(yè)支行的購(gòu)房貸款3200萬(wàn)元，所購(gòu)住房即中盛鑫在豐臺(tái)開發(fā)的盛鑫嘉園。但上述“業(yè)主”稱，全然不知購(gòu)房和貸款之事，“既沒有拿到假按揭款，也沒有房”。

　　隨后，盛鑫嘉園又曝出案中案，中盛鑫員工還涉及北京西城工商銀行2200萬(wàn)元假按揭，共計(jì)31人，多數(shù)與建行假按揭案重合。

　　此外，今年9月下旬，立恒名苑曝出1.65億假按揭，涉及的80多人因此成為百萬(wàn)負(fù)翁。

　　今年7月上旬，森豪公寓騙貸案開庭。北京華運(yùn)達(dá)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司法定代表人鄒慶被控在中國(guó)銀行北京分行騙貸共計(jì)7.47億元。（賀文）