中新網(wǎng)9月19日電 據(jù)《上海證券報(bào)》報(bào)道，知名國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)惠譽(yù)近日發(fā)表的一份報(bào)告指出，2004年，中國(guó)銀行業(yè)的增長(zhǎng)保持強(qiáng)勁，但以國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，銀行的盈利能力仍顯一般，非利息收入偏低、資本充足率不足等問題依舊突出。
在通過(guò)吸引外資戰(zhàn)略投資者推動(dòng)改制的同時(shí)，如何利用目前尚十分有利的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的突破近期再度成為股份制銀行的熱門話題。
戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型迫在眉睫
業(yè)內(nèi)人士分析指出，當(dāng)前股份制商業(yè)銀行推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型有四個(gè)方面的動(dòng)因：一是資本約束對(duì)銀行發(fā)展的制約作用具有現(xiàn)實(shí)性、緊迫性和長(zhǎng)期性。伴隨著金融監(jiān)管也日益向國(guó)際接軌，以資本約束為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管日益剛性化，而股份制銀行面臨著因資本市場(chǎng)發(fā)展滯后難以從外部融資和因盈利能力較低難以依靠?jī)?nèi)部積累補(bǔ)充資本金的尷尬。二是傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式正在走向盡頭，難以適應(yīng)變化的市場(chǎng)。傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式的主要表現(xiàn)是以規(guī)模擴(kuò)張為主要手段，以信貸資產(chǎn)為主要產(chǎn)品，以利差收入為主要盈利來(lái)源。這種發(fā)展模式只能適應(yīng)相對(duì)穩(wěn)定、封閉、持續(xù)增長(zhǎng)、監(jiān)管寬松和低水平競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。三是實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是股份制商業(yè)銀行抓住重大發(fā)展機(jī)遇的關(guān)鍵。未來(lái)10年內(nèi)，商業(yè)銀行將有三個(gè)方面的戰(zhàn)略機(jī)遇。首先，零售業(yè)務(wù)將成為新的支柱型業(yè)務(wù)。其次，中間業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿薮螅鹑诜⻊?wù)業(yè)具有綜合化發(fā)展的趨勢(shì)。再次，金融創(chuàng)新將日趨活躍，銀行有望成為金融創(chuàng)新的主力軍。四是推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理挑戰(zhàn)的客觀需要。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期中國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、滯后性、系統(tǒng)性和周期性特征比較突出。股份制商業(yè)銀行必須推進(jìn)理念、體制、機(jī)制等方面的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，切實(shí)提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
五大方向重點(diǎn)出擊
圍繞更新觀念、完善體制機(jī)制、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的思路，以交通銀行、招商銀行等為代表的股份制銀行找到了五大方向作為重點(diǎn)出擊點(diǎn)。
首先，以降低資本占用為中心，大力調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。在總資產(chǎn)中，適當(dāng)提高本外幣債券投資的比重，不斷提高票據(jù)貼現(xiàn)的比重，逐步提高個(gè)人信貸比重，逐步提高貿(mào)易融資比重。其次，以提升資產(chǎn)負(fù)債管理水平為核心，積極調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行積極發(fā)行一定量的金融債，提高主動(dòng)負(fù)債的比重，以增強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)負(fù)債的整體調(diào)控能力。第三，以提高服務(wù)能力為基點(diǎn)，主動(dòng)調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開始努力實(shí)現(xiàn)從以大客戶為主的客戶結(jié)構(gòu)向大中小型客戶并重的客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。第四，以發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，加快調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。順應(yīng)批發(fā)業(yè)務(wù)逐漸萎縮的發(fā)展態(tài)勢(shì)，股份制商業(yè)銀行明顯加快了發(fā)展零售業(yè)務(wù)。第五，以擴(kuò)大非利息收入為基礎(chǔ)，逐步調(diào)整收入結(jié)構(gòu)。目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行，利差收入占比高達(dá)90%以上，非利息收入比重一直偏低。
各出奇招謀求突破
雖然目標(biāo)一致，但各家股份制商業(yè)銀行在推進(jìn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)上則各有側(cè)重、各有所長(zhǎng)。招商銀行瞄準(zhǔn)了打造零售銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，采取了產(chǎn)品的差異化、服務(wù)的優(yōu)質(zhì)化、經(jīng)營(yíng)的品牌化、管理的國(guó)際化的“四化策略”，從四個(gè)方面加速轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)發(fā)展收到了明顯的成效，走在了行業(yè)前列。
而中信實(shí)業(yè)銀行強(qiáng)調(diào)了從監(jiān)管資本管理轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)資本管理，運(yùn)用RAROC(風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率)等先進(jìn)的管理工具，以市值穩(wěn)定增長(zhǎng)為目標(biāo)，重塑長(zhǎng)期發(fā)展模式；以資本觀念為指引，優(yōu)化資源配置；以質(zhì)量是發(fā)展第一主題的理念，指導(dǎo)業(yè)務(wù)健康發(fā)展；以全面風(fēng)險(xiǎn)管理，重新打造銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力；以卓越的服務(wù)質(zhì)量，打造銀行馳名品牌等。
深圳發(fā)展銀行提出了建立“ONE BANK”的經(jīng)營(yíng)理念，從優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、拓展低資本消耗型的業(yè)務(wù)、引進(jìn)現(xiàn)代管理技術(shù)為業(yè)務(wù)提供有力的支持、制訂資本籌集計(jì)劃并確保有效執(zhí)行等環(huán)節(jié)入手，力爭(zhēng)按國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)建立現(xiàn)代的商業(yè)銀行。其他如民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行等也“八仙過(guò)海，各顯神通”找到了清晰的轉(zhuǎn)型思路。(王炯)
