11月1日，國(guó)務(wù)院法制辦截止對(duì)《征信管理?xiàng)l例建設(shè)(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)意見(jiàn)的征集。《條例》發(fā)布以來(lái)，高額準(zhǔn)入門(mén)檻費(fèi)和信用系統(tǒng)納入內(nèi)容增多等方面內(nèi)容引起公眾的廣泛關(guān)注。

　　準(zhǔn)入門(mén)檻高 監(jiān)管不透明

　　“高額準(zhǔn)入門(mén)檻費(fèi)的設(shè)置是致命傷，將會(huì)極大地影響征信行業(yè)的健康發(fā)展�！北娦艊�(guó)際總經(jīng)理李響對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者說(shuō)，“《條例》規(guī)定，設(shè)置征信機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本在500萬(wàn)元-5000萬(wàn)元之間，和實(shí)際情況有較大差距。目前，信用機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資金一般在100萬(wàn)元—300萬(wàn)元，全國(guó)僅有3家信用機(jī)構(gòu)注冊(cè)資金在5000萬(wàn)元以上�！�

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，一份對(duì)于該文件的修改建議已經(jīng)遞交到國(guó)務(wù)院法制辦。10月26日，中國(guó)人民大學(xué)吳晶妹教授信用管理工作室和政府監(jiān)管部門(mén)、業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)、科研院所等26家相關(guān)機(jī)構(gòu)召開(kāi)會(huì)議，就《條例》的理論基礎(chǔ)、立法原則、具體規(guī)定等問(wèn)題進(jìn)行研討，會(huì)議達(dá)成的最終結(jié)果以建議的形式遞交給國(guó)務(wù)院法制辦。

　　建議認(rèn)為，《條例》填補(bǔ)了我國(guó)信用管理法律法規(guī)的空白，影響到我國(guó)社會(huì)信用體系制度的建立，同時(shí)突出了對(duì)信息主體合法權(quán)益的保護(hù)，將評(píng)級(jí)行業(yè)納入征信監(jiān)管的范疇，結(jié)束了目前評(píng)級(jí)行業(yè)無(wú)監(jiān)管的狀態(tài)。

　　“對(duì)信用機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本要求偏高，屬于過(guò)度監(jiān)管”。與此同時(shí)，這份建議也表達(dá)了對(duì)《條例》部分內(nèi)容的疑問(wèn)。建議認(rèn)為，《條例》中的規(guī)定對(duì)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)度限制，將阻礙信用行業(yè)的發(fā)展；同時(shí)應(yīng)對(duì)企業(yè)征信和個(gè)人征信、征信報(bào)告和信用評(píng)級(jí)進(jìn)行分類(lèi)監(jiān)管，信用行業(yè)的監(jiān)督者與運(yùn)營(yíng)者要分離，提高監(jiān)管透明度。

　　而李響則認(rèn)為，《條例》的制定缺乏嚴(yán)謹(jǐn)性。對(duì)于征信管理中心，給予了許多特殊權(quán)利，比如監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以查第三方機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)內(nèi)容，而征信管理中心則不在其中，容易出現(xiàn)又踢球又當(dāng)裁判的現(xiàn)象。

　　李響告訴記者，截止到目前，評(píng)級(jí)行業(yè)還沒(méi)有統(tǒng)一的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，信用行業(yè)急需建設(shè)統(tǒng)一的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。

　　納入內(nèi)容過(guò)多的困擾

　　截至2008年底的數(shù)據(jù)表明，個(gè)人征信系統(tǒng)收錄自然人數(shù)6.4億人，其中有信貸記錄的1.4億人。收錄企業(yè)及其他組織1447萬(wàn)戶。

　　　隨著信用體系的逐步發(fā)展，納入征信系統(tǒng)的內(nèi)容越來(lái)越多。據(jù)了解，目前電信用戶、居民水電煤氣等繳費(fèi)信息正在逐步納入征信系統(tǒng)，環(huán)保信息今年也進(jìn)入了征信系統(tǒng)，公積金繳納信息和貸款信息已經(jīng)于去年三季度進(jìn)入征信系統(tǒng)。10月24日，央行征信中心北京分中心有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，偷漏稅記錄將進(jìn)入個(gè)人征信系統(tǒng)，法院的行政執(zhí)法記錄也正在協(xié)商中，近期有望進(jìn)入信用報(bào)告。

　　　李響告訴記者，信用系統(tǒng)是一個(gè)逐步完善的過(guò)程。個(gè)人辦理信用卡、存錢(qián)和取錢(qián)、企業(yè)開(kāi)賬和注銷(xiāo)等業(yè)務(wù)都需要到銀行去辦理，這些信息最終匯集到央行建立的信用體系。而內(nèi)容的納入只是一部分，將來(lái)?yè)?dān)保和評(píng)級(jí)也將逐步納入該體系。

　　工商銀行高級(jí)分析師史晨昱曾經(jīng)表示，即使是優(yōu)質(zhì)客戶也會(huì)因?yàn)橐恍┛陀^因素出現(xiàn)拖欠貸款等現(xiàn)象，銀行不加區(qū)別對(duì)待出現(xiàn)不良個(gè)人紀(jì)錄的貸款客戶，導(dǎo)致客戶無(wú)法從銀行貸款。

　　不過(guò)，招商銀行信用卡中心策劃部經(jīng)理張繼洲告訴記者，銀行向客戶貸款或者信用卡審核的時(shí)候，都有不同的授信政策和風(fēng)險(xiǎn)偏好，會(huì)有所選擇地考慮征信體系中的一些因素。(馬會(huì) )