張先生最近向某股份制銀行申請了兩次信用卡都被拒絕，銀行方面給出的理由是綜合評分不夠。今年以來，不少人開始感到向銀行申請一張信用卡已經(jīng)不像以往那么容易了，調(diào)高額度的申請也很難獲得批準。這種現(xiàn)象的背后是各大銀行上半年信用卡不良率的大幅上升和發(fā)卡量的大幅下降。

　　近日發(fā)布的各家銀行2009年半年報顯示，上半年的中資銀行信用卡不良率大幅上升，與之相對應的是發(fā)卡量增幅則普遍大幅回落。

　　上半年，招商銀行、興業(yè)銀行、深發(fā)展銀行信用卡不良率均出現(xiàn)攀升，上升幅度均在0.5個百分點以上。其中，招行升0.54個百分點、興業(yè)銀行升0.68個百分點、深發(fā)展銀行升1.61個百分點。而一家信用卡中心總部設在深圳的股份制銀行信用卡不良貸款余額由年初的2.98億元，增至今年6月末的6.55億元，增幅達119.8%；信用卡貸款不良率也由年初的2.67%增至6月末的5.74%。

　　隨著發(fā)卡環(huán)境趨于惡化，商業(yè)銀行紛紛改變此前粗放式的經(jīng)營模式，放慢發(fā)卡速度。中報數(shù)據(jù)顯示，工商銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行今年上半年新增發(fā)卡規(guī)模分別比去年同期減少31.1%、49.4%、52.14%、86%。

　　“優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)”已經(jīng)成為多家銀行共識。由此帶來的就是新發(fā)卡門檻的提高，比如華夏銀行鈦金卡僅面向國企員工、公務員等發(fā)行，并且通過電話回訪核對申請資料的真實性。

　　中信銀行信用卡部門的人員表示，今年上半年信用卡政策普遍調(diào)整，申請的門檻也比往年提高很多。銀行在審核申請人的材料時，會綜合考慮申請人各方面因素。如果申請人提交有效財產(chǎn)證明越多，則綜合評分越高，批下來的額度也會越高。

　　招商銀行信用卡中心相關負責人表示，信用卡一味追求發(fā)卡量的粗放型增長已經(jīng)結(jié)束，接下來是精耕和優(yōu)化客戶的時期。

　　今年5月份，央行、銀監(jiān)會、公安部、工商總局聯(lián)合下發(fā)通知，要求切實規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為，控制信用卡發(fā)卡風險。7月，銀監(jiān)會發(fā)布關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知，從信用卡的發(fā)卡營銷管理、收單業(yè)務與特約商戶管理、催收外包管理以及投訴處理等四個方面提出規(guī)范要求。同時對信用卡發(fā)卡的適用對象做出進一步明確，信用卡申請人應擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來源，或提供可靠的還款保障。

　　見習記者 陳加林