作為一名職場新鮮人，個人資產(chǎn)就是積累下來為數(shù)不多的薪資收入。因此常有"手中資金有限，生活目標無限"的感嘆。但本人認為，理財?shù)囊饬x不在于資產(chǎn)多少，而在于一種觀念。當可支配的錢財越少時，就越需要我們把有限的錢財運用好。為自己的財富做好規(guī)劃，使小錢穩(wěn)健增值，更在潛移默化中培養(yǎng)自己的財商，這是比短時期財富增值更值得欣喜的轉(zhuǎn)變。

　　【理財建議】

　　一合理安排健康投資

　　愛默生曾經(jīng)說過：“健康是人生第一財富”。都說年輕是資本，是資本就更需要呵護它，讓它能夠更大程度地為自己帶來財富。因此建議小楊用10%的資金為自己購買一份健康、意外及人壽保險。拿出10%的資金購買一份保障，沒有了后顧之憂，自己在事業(yè)上的拼勁就更足了。雖然保險每年繳費一次，但對于積蓄不多的年輕人來說還是一筆較大的費用，每月留出10%作為保險基金，擁有了保障，如果沒有出險，還有小小的收益。

　　二貨幣基金勝儲蓄

　　兩年的研究生課程需要一筆不小的投入，同時，年內(nèi)買車的計劃使得小楊需要有筆一定數(shù)額的流動資金。因此建議小楊用30%的資金投資于貨幣式基金。貨幣式基金流動性較活期略差一些，但高于定期存款，風險小，收益略高于銀行一年期定期利率，如需支付大額學習費用或者想買大件物品，可以從中支取，滿足了小楊對資金流動性的需要。

　　三基金定投穩(wěn)健省心

　　基于小楊對投資回報率有較大期待且又有結(jié)婚打算這一要求，基金定額定投是個不錯的理財方式。

　　年輕人需要資產(chǎn)的快速增值，且抗風險能力較強，這種特點使得高風險的投資產(chǎn)品應在理財規(guī)劃中占較大比例。而股票與股票基金正是這種高風險、高收益的投資產(chǎn)品，建議小楊用50%的資金投資于股票及股票基金。尤推采用定額定投的方式，目前大多數(shù)銀行都已代銷基金定投產(chǎn)品，起點較低，卻依然能夠享受證券市場的高收益，符合年輕人的特點。藉由長時間、分散時點的強迫投資方式，一點一滴追求積累財富的機會。

　　看似“傻瓜投資”的定期定額因為有“固定扣款機制”，往往具有在關鍵時刻發(fā)揮克服人性恐懼的功效，低位買進固定單位數(shù)、長期扣款不間斷，不用費心選擇進場時點等都是其優(yōu)點。

　　四活用銀行卡記賬消費積分一舉多得

　　建議小楊在平時消費中多使用貸記卡，除了其透支免息期能在一定程度上盤活持卡人的流動資金、積分換禮等優(yōu)點外。筆者在此推薦銀行卡的另一妙用——代理記賬。

　　我們的長輩往往有記賬的習慣，這其實是一種了解消費走向，控制并優(yōu)化消費的有效手段。而今利用銀行卡的詳細對賬單，養(yǎng)成記賬的好習慣猶如免費聘請了一位記賬師，使每筆資金的流向明確，減少不必要支出。在職場起步階段，除了開源，如此這般的節(jié)流工作也是必須的。理財其實離我們并不遙遠，只要物盡其用，小小的銀行卡同樣可以達到合理理財?shù)男Ч��?

　　五善用網(wǎng)絡資源

　　網(wǎng)絡是一個巨大的共享資源庫，可謂“只有你想不到的，沒有你找不到的”，推薦小楊成為農(nóng)行注冊客戶，充分享受網(wǎng)絡平臺帶來的便捷與實惠。在農(nóng)行的網(wǎng)銀不僅能享受到基金網(wǎng)上直銷帶來的手續(xù)費大額優(yōu)惠，更能一站式地完成自助繳費，轉(zhuǎn)賬，還款，定活轉(zhuǎn)換等一系列業(yè)務操作，更為創(chuàng)造財富贏得了更多的時間。

　　在金錢有限的時候，更需要鍛煉自己的能力。雖然經(jīng)濟緊張是一種暫時的考驗，但是由此養(yǎng)成的良好應對能力和預算能力卻是人生永恒的財富。

　　農(nóng)行普陀支行理財師王燕

　　【案例】

　　在某國有銀行工作的小楊，工作剛滿兩年，月薪5000元左右，在單位享有醫(yī)保、社保及住房補貼。有固定男友，未來五年有結(jié)婚計劃。除此之外，小楊報名參加了研究生課程，學時兩年，學費約為1萬元一年。

　　【理財需求】

　　年底購置一輛經(jīng)濟型小車；每年一次的出門遠游及為未來購房基金籌備；購買合適保險。

　　【理財分析】

　　事業(yè)起步期強調(diào)資金流動性

　　剛步入職場，薪資不高，開銷相對較大，而積蓄少，是小楊財務狀況的綜合表述。也正因如此，為讓自己在職場上更具競爭力，充電學習更顯得意義重要。此外，組建家庭的需要也成為小楊理財計劃中的重要一章，綜上幾點，小楊對資金流動性的要求就顯得相對較高，與此同時對資產(chǎn)的迅速增值又抱有較大需求。