在溫州一家通訊市場(chǎng)里，集中了一批專門(mén)為“卡奴”服務(wù)的POS機(jī)套現(xiàn)店�！翱ㄅ�”們利用信用卡50天的免息期做文章，在不同銀行辦理數(shù)張信用卡，然后在POS機(jī)上以消費(fèi)的名義套取現(xiàn)金。這些套現(xiàn)店，也成了偽卡作案者經(jīng)常光顧的地方，溫州警方順藤摸瓜，破獲了我省首起系列銀行卡偽卡大案(詳見(jiàn)本報(bào)2月3日?qǐng)?bào)道)。

　　事實(shí)上，套現(xiàn)有時(shí)就成了那些“卡奴”的“救命稻草”。但是，這也可能成為壓垮駱駝的最后一根稻草。

　　剛剛過(guò)去的這個(gè)春節(jié)，年輕女白領(lǐng)小燕很郁悶——1萬(wàn)多元的賬單好不容易靠著幾張信用卡互相套現(xiàn)撐到了年底，本想指望年終獎(jiǎng)能把這筆錢(qián)還清了，不料因?yàn)槿ツ陠挝恍б娌缓茫�年終獎(jiǎng)泡湯了。這樣一來(lái)，她就面臨著1.6萬(wàn)元的虧空，一旦付不出，每天的罰息就是好幾百元。

　　小燕上QQ群求助之后，記者以網(wǎng)友的身份，陪她一起經(jīng)歷了套現(xiàn)的過(guò)程，借此也對(duì)杭城那些“套現(xiàn)公司”進(jìn)行了調(diào)查。

　　風(fēng)險(xiǎn)：瀟灑刷卡刷出財(cái)務(wù)危機(jī)

　　小燕的財(cái)務(wù)危機(jī)始于去年8月。她先是在商場(chǎng)促銷時(shí)買(mǎi)了很多化妝品和衣服，然后母親來(lái)杭州看病花了不少錢(qián)，臨走還給媽媽一筆錢(qián)表示孝心。于是，9月收到的信用卡賬單突破了1萬(wàn)元。

　　她正常的月收入3000元不到，還要支付房租、交通等基本開(kāi)支。信用卡透支的金額如果不及時(shí)付清，超期罰息將每天疊加，每天就有幾百元，小燕想到這些就頭痛不已。

　　銀行可以申請(qǐng)分期付款，但是半年的分期付款手續(xù)費(fèi)在3.6%以上，小燕吃不消。于是她就想到了用套現(xiàn)來(lái)拖延清償期限。

　　年輕職員“汪洋大海”就不那么幸運(yùn)了，去年12月底他的5張信用卡都被刷爆了，賬單總數(shù)逐月滾雪球，累計(jì)達(dá)到6萬(wàn)元，就算年終獎(jiǎng)填進(jìn)去也還不上。這幾天，“汪洋大�！逼疵�找熟人借錢(qián)。他說(shuō)：“會(huì)省吃儉用一兩年，還清賬單�！�

　　套現(xiàn)：拆東墻補(bǔ)西墻延緩危機(jī)

　　小燕前兩個(gè)月的賬單都是靠網(wǎng)友“水煮核桃”幫忙套現(xiàn)支付的。她有兩張銀行卡，額度都有1萬(wàn)元。其中一張用掉了，只要把另一張的額度變成現(xiàn)金，就能暫時(shí)應(yīng)付過(guò)去。在“水煮核桃”幫助下，小燕用信用卡在對(duì)方的網(wǎng)店里“消費(fèi)”1萬(wàn)元，對(duì)方不發(fā)貨，把銀行結(jié)算的1萬(wàn)元現(xiàn)金直接給小燕。不料到了去年底，“水煮核桃”忽然“人間蒸發(fā)”，再也找不著了。無(wú)奈之下，小燕只好上網(wǎng)找人幫忙。

　　網(wǎng)上和她同命運(yùn)的人還真不少：“急需現(xiàn)金3000元”，“最近要買(mǎi)筆記本、相機(jī)的朋友幫幫我，我?guī)湍闼⒖�，你付現(xiàn)金給我……”

　　最后，小燕總算找到了一個(gè)只收1%費(fèi)率的化妝品賣(mài)家“愛(ài)藍(lán)”，接頭地點(diǎn)在杭州百井坊新村的一個(gè)化妝品小店。當(dāng)記者陪她前去刷卡套現(xiàn)時(shí)，中年女老板突然變卦，堅(jiān)持要改收1.8%。經(jīng)過(guò)“愛(ài)藍(lán)”的電話調(diào)解，女老板才很不情愿地刷了10100元，扔下一句“2天后拿現(xiàn)金”。2天后，1萬(wàn)元現(xiàn)金順利拿到了，100元就是老板娘的手續(xù)費(fèi)了。

　　記者以需要套現(xiàn)2萬(wàn)元為名，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)賣(mài)家找到了杭州湖墅南路和潮王路路口附近的一個(gè)辦公室。門(mén)口貼著“泰某數(shù)碼”的牌子，辦公室里沒(méi)有任何商品樣品，只有幾張桌子，一臺(tái)刷卡機(jī)和筆記本電腦。

　　這里刷卡套現(xiàn)2萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)是2%，也就是刷卡20400元，得到現(xiàn)金20000元。記者發(fā)現(xiàn)，套現(xiàn)刷卡的移動(dòng)POS機(jī)是屬于江蘇鹽城某建筑材料公司的，但是套現(xiàn)的人還是很小心，把給記者的刷卡單上面的機(jī)器編號(hào)剪掉了。

　　記者提出當(dāng)場(chǎng)去銀行存現(xiàn)金，以免有偽鈔，對(duì)方表示理解，派人陪同記者去銀行。路上這個(gè)打工仔說(shuō)，套現(xiàn)生意也不太好做，套現(xiàn)本來(lái)就是非法的生意，萬(wàn)一對(duì)方逃走了，他們也不好報(bào)警，只能自認(rèn)倒霉。最近有個(gè)外地人讓他們代為墊資6萬(wàn)，一次還清銀行欠款，然后他再分期付給套現(xiàn)公司，結(jié)果6萬(wàn)還了1萬(wàn)不到就逃走了，人找不到。

　　洗錢(qián)：買(mǎi)家賣(mài)家、網(wǎng)店實(shí)體店默契合作

　　有意思的是，“水煮核桃”也曾找小燕幫忙套現(xiàn)。秋冬季炒貨生意好，資金周轉(zhuǎn)快，套現(xiàn)可以多得一筆流動(dòng)資金，二來(lái)兩筆套現(xiàn)“對(duì)沖”，4張不同銀行的信用卡進(jìn)進(jìn)出出，不容易被銀行發(fā)現(xiàn)貓膩。

　　每到月底，她們倆就默契地上網(wǎng)留言，各自操作，幫助“戰(zhàn)友”套現(xiàn)1萬(wàn)元。“水煮核桃”受此啟發(fā)，干脆在自己的網(wǎng)店里面兼營(yíng)“洗錢(qián)”。只要再到BBS和QQ群發(fā)些小廣告，那些被賬單逼急了的“月光族”會(huì)主動(dòng)找上門(mén)來(lái)。為了表示對(duì)小燕的謝意，“水煮核桃”沒(méi)有收過(guò)小燕的手續(xù)費(fèi)，直到突然失蹤于網(wǎng)絡(luò)。

　　由于網(wǎng)絡(luò)賬戶單次充值金額常有限制，因此實(shí)體店提供的套現(xiàn)服務(wù)更受歡迎。在頤高數(shù)碼廣場(chǎng)，我們問(wèn)了一些攤位，但凡沒(méi)有拒絕我們的，報(bào)的費(fèi)率一般是2%以下。

　　事實(shí)上，在任何一個(gè)搜索引擎輸入“信用卡套現(xiàn)”，都會(huì)出來(lái)上百個(gè)提供套現(xiàn)服務(wù)的網(wǎng)址鏈接，區(qū)別只是手續(xù)費(fèi)的高低。

　　幾乎個(gè)個(gè)“套現(xiàn)公司”都聲稱自己“最專業(yè)”、“最安全”，撥通電話，對(duì)方都擺出一副專家的派頭，說(shuō)起套現(xiàn)花招滔滔不絕；服務(wù)態(tài)度也都很好，只要約定時(shí)間，就有人陪同套現(xiàn)，甚至上門(mén)服務(wù)。

　　他們對(duì)套現(xiàn)振振有辭：“套現(xiàn)本來(lái)就是信用卡的功能，你去商場(chǎng)消費(fèi)，難道不也是把虛擬的額度變成可以花的錢(qián)？”

　　他們還很“好心”地勸誡：“ATM機(jī)直接取現(xiàn)只能取信用額度的一半，而且還有手續(xù)費(fèi)和每天萬(wàn)分之五的利息；POS機(jī)刷卡套現(xiàn)卻可以全額取現(xiàn)，享受最長(zhǎng)56天的免息期。你可以花最少的錢(qián)過(guò)上時(shí)尚體面的生活。”

　　他們真的那么好嗎？

　　警示：套現(xiàn)可能變?cè)p騙新計(jì)

　　杭州朝暉路派出所沈警官曾經(jīng)調(diào)解過(guò)一起信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)糾紛：買(mǎi)家小李想套現(xiàn)2000元，但是又對(duì)賣(mài)家不放心，要求先套200元試試看，結(jié)果賣(mài)家不肯墊付。雙方都投訴對(duì)方是騙子，鬧到了派出所。

　　這還算小的，一家被查處的名叫“錢(qián)途投資”的套現(xiàn)公司曾宣稱：如果有某銀行的信用卡，就算刷爆卡我們也能辦空卡分期貸款，一般可做額度的1.5倍。

　　警方提醒，這樣的套現(xiàn)服務(wù)可能是虛假的，就算能辦到也包含了很大的風(fēng)險(xiǎn)。有些犯罪分子就是利用辦卡人的身份套取身份資料，用你的隱私資料激活賬戶、改密碼，然后占用你的新信用卡，套現(xiàn)以后拿著錢(qián)消失了。最后收到債務(wù)賬單的卻是辦卡的你。這樣的事，在過(guò)去幾個(gè)月里本報(bào)曾多次報(bào)道。

　　銀行：事后監(jiān)督，難以防范

　　“年輕人年收入一兩萬(wàn)，七卡八卡的額度能有20萬(wàn)到40萬(wàn)，消費(fèi)水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出他的支付能力�！币晃徊辉竿嘎缎彰�的的銀行簽約商戶管理員表示，非法套現(xiàn)的商戶是他們的重點(diǎn)打擊目標(biāo)，發(fā)現(xiàn)一個(gè)就立即取締一個(gè)。但這只是事后監(jiān)督。

　　一位國(guó)有銀行的部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)私下承認(rèn)，套現(xiàn)問(wèn)題存在已久，但是根據(jù)現(xiàn)行的銀行卡管理?xiàng)l例，套現(xiàn)算是違規(guī)不違法，銀行要控制個(gè)人用戶過(guò)度透支的風(fēng)險(xiǎn)很難，一是數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)很難界定，二是沒(méi)有處罰的法律依據(jù)，三是監(jiān)管成本過(guò)高。他認(rèn)為，個(gè)人套現(xiàn)的行為應(yīng)該是工商部門(mén)和公安機(jī)關(guān)來(lái)打擊更為“名正言順”。

　　記者就此聯(lián)系了有關(guān)金融管理部門(mén)，據(jù)了解，目前使用的《銀行卡管理?xiàng)l例》是10年前制定的，新版《條例》草案在2006年已經(jīng)擬就，目前仍然在討論中，其中已經(jīng)有了重罰信用卡套現(xiàn)的內(nèi)容。

　　就在2008年11月28日，公安部和人民銀行剛剛舉辦過(guò)整治銀行卡違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)新聞發(fā)布會(huì)。人民銀行、公安部及中國(guó)銀聯(lián)正配合最高法和最高檢出臺(tái)懲治信用卡套現(xiàn)及非法中介的司法解釋，為打擊信用卡套現(xiàn)提供刑事執(zhí)法依據(jù)。信用卡惡意透支催收程序和催收記錄的法律效力界定也將出臺(tái)，為銀行卡案件立案和偵辦提供可有效操作的法律準(zhǔn)則。

　　誰(shuí)為套現(xiàn)走鋼絲

　　當(dāng)記者看到小燕套到現(xiàn)金那個(gè)如釋重負(fù)的樣子，想到她為了套現(xiàn)受刁難、忍氣吞聲的歷程，不由地想起了“醫(yī)得眼前瘡，剜卻心頭肉”的詩(shī)句。

　　沒(méi)有穩(wěn)定的收入，套現(xiàn)好比走鋼絲，隨時(shí)會(huì)“斷線”。捉襟見(jiàn)肘的經(jīng)濟(jì)窘境，暴露的是脆弱的金融抗風(fēng)險(xiǎn)能力。刷卡套現(xiàn)，主觀上并非信用詐騙，客觀上卻殊途同歸。

　　賬單最終是要還的。誰(shuí)去還？什么時(shí)間還清？萬(wàn)一還不出，承擔(dān)壞賬的又是誰(shuí)？

　　1997年金融風(fēng)暴以前，香港銀行濫發(fā)信用卡問(wèn)題同樣嚴(yán)重。據(jù)香港政府統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)：2002年申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)的人中，有2/3持有8到10張信用卡，他們的貸款額達(dá)到月收入的50倍。現(xiàn)在，我們似乎正在重復(fù)走這條老路。

　　信用卡，在整個(gè)金融支付范圍內(nèi)，支付量并不大，但是支付筆數(shù)最多。這樣一個(gè)大眾性支付工具的推廣和對(duì)違規(guī)、違法、犯罪行為的抵制打擊，需要所有持卡人和政府作出更多努力。(記者 陳雷)