你知道嗎？買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品可能要付5種費(fèi)用，最高可達(dá)3.3%。所謂“不收任何費(fèi)用”，其實(shí)是從收益中扣。除非十萬(wàn)火急，別提前贖回，費(fèi)用可達(dá)6.2%，遠(yuǎn)高于去年的平均收益。

　　天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐？不一定。但吃到嘴里之前得多問(wèn)幾個(gè)為什么，以免上當(dāng)。

　　到銀行理財(cái)，產(chǎn)品有免費(fèi)的，也有收費(fèi)的。收費(fèi)的差異也很大，在0.5%-3.3%之間，彈性較大�？傊�，細(xì)細(xì)問(wèn)清再下手也不遲。

　　不是一筆小費(fèi)用

　　目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率包括：認(rèn)購(gòu)費(fèi)/申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)、產(chǎn)品年管理費(fèi)、年托管費(fèi)、超額收益業(yè)績(jī)報(bào)酬。雖然它們往往是零點(diǎn)幾那樣累加，卻足以積土成山。

　　理財(cái)周報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，14家上市銀行2008年錄得中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及傭金收入1662.17億元；今年一季度錄得471.70億元。

　　全球第一大銀行、國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額最大的工商銀行去年個(gè)人理財(cái)及私人銀行業(yè)務(wù)收入增加31.34億元，同比增長(zhǎng)89%，主要是個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售收入大幅增加。

　　國(guó)內(nèi)零售銀行領(lǐng)軍者招商銀行零售業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理張東說(shuō)，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看個(gè)人理財(cái)會(huì)不斷增長(zhǎng)。

　　費(fèi)用主要來(lái)自成本

　　工行金融市場(chǎng)部副總經(jīng)理馬續(xù)田說(shuō)：“理財(cái)產(chǎn)品要投入很多成本，尤其是高端產(chǎn)品。”這些成本包括：第一，網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)的成本，包括營(yíng)銷(xiāo)人員、網(wǎng)點(diǎn)費(fèi)用等；第二，銀行投資人的管理成本，包括凈值估算、資金監(jiān)控等；第三，理財(cái)產(chǎn)品獨(dú)立托管成本，資金放在托管部門(mén)，大概收取萬(wàn)分之二的托管費(fèi)用。

　　另外，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品涉及到與外資銀行做對(duì)沖交易，還需付給外資銀行這部分的成本費(fèi)和業(yè)績(jī)分成。所有這些費(fèi)用綜合起來(lái)，構(gòu)成銀行理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)率。

　　而銀行推出理財(cái)產(chǎn)品的利潤(rùn)點(diǎn)則主要在于“存貸利差”，費(fèi)用更多是因與第三方如信托公司、基金公司等合作產(chǎn)生的費(fèi)用。