通脹是退休的大敵
目前中國物價平穩(wěn),通脹率1%,但根據(jù)"'十五'和2006~2015年經(jīng)濟發(fā)展報告"預(yù)測,2006~2015年中國每年將至少保持3%~4%的通脹率。按此水平,到2015年,300萬元只相當(dāng)于目前約170萬元的購買水平,如果說一個家庭每個月需要支出1萬元才能維持現(xiàn)在的生活水準(zhǔn)的話,300萬元也只能支撐17年,這還不包括隨時可能發(fā)生的需要應(yīng)急的支出。
投資類活動也要重視,制定一個補充養(yǎng)老金計劃非常必要。
劉先生現(xiàn)在的理財結(jié)構(gòu)有不足之處:在理財上走了兩個極端--占家庭金融總資產(chǎn)27%的30萬元股票風(fēng)險大----劉先生的股票投資經(jīng)歷也只是兩年并且專業(yè)知識一般,雖然有一定的投資的風(fēng)險承受能力,但專業(yè)能力不足;占家庭金融資產(chǎn)45%的定期存款又過于保守,收益較低,難以抵御通脹帶來的貶值風(fēng)險。如何確定一個合理的結(jié)構(gòu)呢?在確定投資結(jié)構(gòu)之前,對劉先生的風(fēng)險承受能力判斷不可或缺。
劉先生的風(fēng)險承受能力判斷
理財師:您原來投資中遇到過賠錢的事嗎?
劉先生:當(dāng)然!玩股票賠過不少,原來也買過基金什么的,有段時間跌的不行了,就沒去管它,沒想到隔了幾個月又漲起來了。
理財師:我觀察您的心態(tài)不錯,很多投資者賠幾個點就睡不著覺了。
劉先生:那哪能,既然投就肯定有風(fēng)險的,最好是量力而為。
理財師在與劉先生聊得過程中寫下了這些要點,最后判斷劉先生屬于中等的風(fēng)險承受類型。
年 齡:40,還有20年才退休,劉先生可以在這段時間能嘗試不同的投資工具,因為在相對長的期限內(nèi),風(fēng)險會大大降低;但如果劉先生過了知天命的年紀(jì),可能投資就要以穩(wěn)健為主了。一般來說,年齡越輕,風(fēng)險承受能力越強,畢竟,還有時間可以緩沖。
[上一頁] [1] [2] [3] [4] [5] [下一頁]