張小姐工作多年，房屋首期款及裝修費(fèi)用已具備，不足資金可以向銀行申請(qǐng)八成20年的按揭貸款。如果申請(qǐng)民生銀行“非特定樓盤(pán)按揭”的業(yè)務(wù)，可以額外幫助張小姐享受更多折扣，免除多項(xiàng)費(fèi)用，而且辦理手續(xù)簡(jiǎn)便、省心。

　　對(duì)于貸款利息問(wèn)題，貸款后，張小姐可通過(guò)申請(qǐng)民生銀行的“貸生利”業(yè)務(wù)，減少貸款利息支出，獲得存貸雙向收益。

　　經(jīng)過(guò)測(cè)算，若張小姐申請(qǐng)40萬(wàn)20年的按揭貸款，以等額方式還款，按照現(xiàn)行基準(zhǔn)貸款利率6.84%可做最低下限15%的優(yōu)惠浮動(dòng)，即5.814%，每月月供2800元左右。申請(qǐng)“貸生利”業(yè)務(wù)后，20萬(wàn)元的存款，就可以沖減8萬(wàn)元的貸款，每月可以節(jié)省340元的貸款利息。此外，20萬(wàn)元的存款產(chǎn)生的活期收益另計(jì)。

　　海外旅游：專(zhuān)家理財(cái)

　　退休后海外旅游是張小姐的遠(yuǎn)期目標(biāo)。目前張小姐擁有部分金融資產(chǎn)，加上未來(lái)收入穩(wěn)中有升，她可以運(yùn)用現(xiàn)有資產(chǎn)和結(jié)余資金組合投資，以實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)。

　　分析市場(chǎng)情況，房地產(chǎn)行業(yè)獲利較高，但由于目前正處于調(diào)整期，風(fēng)險(xiǎn)較大，房產(chǎn)應(yīng)以自住為主。張小姐可考慮投資股市優(yōu)質(zhì)股及新股認(rèn)購(gòu)。

　　此外，適時(shí)將部分資金投資于貨幣市場(chǎng)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，既可以滿足家庭緊急預(yù)備資金的靈活使用，又能安全穩(wěn)妥地獲得媲美定期存款的收益。同時(shí)，現(xiàn)在開(kāi)放式基金平均年收益率介于7%-9%，若按照7%計(jì)算，建議張小姐每月定額投資2000元，20年后就會(huì)獲得104萬(wàn)元，張小姐的環(huán)球旅游夢(mèng)想將成現(xiàn)實(shí)。

　　買(mǎi)保險(xiǎn)：防患于未然

　　根據(jù)張小姐現(xiàn)狀，建議每年購(gòu)買(mǎi)各類(lèi)保險(xiǎn)的費(fèi)用金額控制在2萬(wàn)元以?xún)?nèi)。

　　1、醫(yī)療保障保險(xiǎn)(主要是重大疾病險(xiǎn)，額度約40萬(wàn)元)，預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出3000元左右。

　　2、壽險(xiǎn)：壽險(xiǎn)保障約50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出10000元左右。

　　3、意外保障保險(xiǎn)：保障額約200萬(wàn)元，預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出5000元左右。

　　(來(lái)源：上海金融報(bào)，作者：一聞）

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