第二，完善監(jiān)管規(guī)制和不斷探索科學(xué)監(jiān)管原則并舉，努力提高及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。實(shí)踐表明，監(jiān)管者及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融市場發(fā)展和變化中的風(fēng)險(xiǎn)是非常重要的，也是非常困難的，因?yàn)槭袌龅淖兓�往往領(lǐng)先于監(jiān)管者的應(yīng)對(duì)舉措。銀監(jiān)會(huì)從成立初期開始，逐步完善了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和IT風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面的監(jiān)管規(guī)章和制度，初步形成了比較系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)制體系。同時(shí)，我們也在監(jiān)管實(shí)踐中摸索和歸納了一些科學(xué)和客觀的監(jiān)管原則。比如，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，我們確立了“準(zhǔn)確分類—充足撥備—做實(shí)利潤—資本充足率達(dá)標(biāo)”的持續(xù)監(jiān)管思路；針對(duì)金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)，我們提出了“風(fēng)險(xiǎn)可控，成本可算和信息充分披露”，以及“管產(chǎn)品、管業(yè)務(wù)、管機(jī)構(gòu)和管行為”的監(jiān)管原則等等，這些重要原則的確立使得監(jiān)管理念真正成為規(guī)范和指導(dǎo)商業(yè)銀行行為的準(zhǔn)則。

　　第三，重視微觀單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管并舉，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有效性。金融危機(jī)爆發(fā)以來，國際上公認(rèn)的一個(gè)重要的教訓(xùn)就是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)往往在強(qiáng)化資本充足率要求的同時(shí)，忽略了宏觀審慎監(jiān)管能力和框架的建設(shè)。銀監(jiān)會(huì)在過去幾年的實(shí)踐中，始終將防范單體機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)都作為重要的工作目標(biāo)。銀監(jiān)會(huì)在致力強(qiáng)化單體銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率約束、提高呆賬撥備水平，控制大額風(fēng)險(xiǎn)集中度、管理和回收不良貸款、完善公司治理和內(nèi)控建設(shè)的同時(shí)，也始終關(guān)注銀行業(yè)宏觀審慎監(jiān)管：銀監(jiān)會(huì)成立初期確立的“抓兩頭，帶中間”改革發(fā)展戰(zhàn)略就充分體現(xiàn)了我們對(duì)于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的高度重視和把握；我們注意向廣大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)集中系統(tǒng)地通報(bào)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢、提示產(chǎn)業(yè)重大調(diào)整和相關(guān)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況；指導(dǎo)銀行業(yè)做好各種行業(yè)，特別是一些過熱行業(yè)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的信貸風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的壓力測試；系統(tǒng)開展銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)同類分析和監(jiān)管評(píng)級(jí)；注重防范和有效隔離風(fēng)險(xiǎn)跨境和跨市場傳遞等等，這些實(shí)踐對(duì)于構(gòu)建中國銀行業(yè)的宏觀審慎監(jiān)管體系，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。

　　第四，始終注重逆周期監(jiān)管能力的建設(shè)。銀監(jiān)會(huì)逆周期監(jiān)管措施主要包括以下一些措施：1、針對(duì)一些審慎監(jiān)管指標(biāo)，如資本充足率、按照公允價(jià)值估算的押品價(jià)值的親周期性特征，我們始終強(qiáng)調(diào)在提高資本水平的同時(shí)，要注意提高資本構(gòu)成的質(zhì)量，特別是要求銀行股東的主業(yè)要有持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流，以確保其持續(xù)增補(bǔ)資本金和遠(yuǎn)離破產(chǎn)的能力；對(duì)于公允價(jià)值在信用風(fēng)險(xiǎn)防范中的使用，我們也始終強(qiáng)調(diào)要科學(xué)考量由于市場短期波動(dòng)或極端情況下可能給我們判別風(fēng)險(xiǎn)帶來的影響。2、針對(duì)一些投機(jī)活躍的領(lǐng)域可能給商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，我們始終注意從源頭控制信貸的杠桿率和集中度。比如，對(duì)于極易形成金融風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)市場，堅(jiān)持嚴(yán)格控制開發(fā)商貸款成數(shù)，嚴(yán)格實(shí)施二套房和多套房房貸政策，有效防范風(fēng)險(xiǎn)的聚集和擴(kuò)散；始終堅(jiān)持銀行業(yè)體系與波動(dòng)性較強(qiáng)的資本市場的風(fēng)險(xiǎn)有效隔離；加強(qiáng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)監(jiān)管，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎開展資產(chǎn)證券化，防止房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)通過證券化被放大。3、針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的短期行為的親周期性，我們始終重視高管薪酬制度的科學(xué)性和合理性。4、針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)和銷售過程中的行為特點(diǎn)，提出“買者自負(fù)”和“賣者有責(zé)”的風(fēng)險(xiǎn)提示，堅(jiān)持要求各家商業(yè)銀行必須在售前、售中和售后實(shí)現(xiàn)持續(xù)披露風(fēng)險(xiǎn)信息，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要求投資者在產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示單上雙簽或多簽，避免誤導(dǎo)性銷售，防范理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等等。今年以來，我們繼續(xù)實(shí)踐逆周期的監(jiān)管理念，針對(duì)全球金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響的不斷蔓延，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大計(jì)提撥備力度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，要求銀行正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)管理底線，扎實(shí)做好“三查”工作，嚴(yán)密防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度的管理，嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目貸款資本金要求等等。

　　第五，不斷擴(kuò)大監(jiān)管覆蓋面，確保不留監(jiān)管真空。國際金融危機(jī)的教訓(xùn)表明，清晰的監(jiān)管邊界和監(jiān)管范圍的全覆蓋至關(guān)重要。危機(jī)爆發(fā)的原因之一就是投資銀行、對(duì)沖基金、商業(yè)銀行以及一些沒有任何監(jiān)管的金融中介機(jī)構(gòu)通過結(jié)構(gòu)性投資工具和衍生產(chǎn)品，逃避監(jiān)管，最終造成了系統(tǒng)性危害。銀監(jiān)會(huì)對(duì)監(jiān)管邊界問題和覆蓋面問題十分關(guān)注。我們通過設(shè)立功能監(jiān)管部門，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管的矩陣式管理和信息溝通；我們堅(jiān)持銀行系統(tǒng)和資本市場、房地產(chǎn)市場的適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)隔離；我們不斷完善對(duì)不同種類風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，從重視傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，到推動(dòng)商業(yè)銀行加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，在防范每一種風(fēng)險(xiǎn)方面，更是不斷深化和細(xì)化；我們不但完善對(duì)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品等條線的審慎監(jiān)管，同時(shí)還更加注重對(duì)行為的監(jiān)管。