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繼今年1月新增信貸達到創(chuàng)紀錄的1.62萬億元之后,2月信貸投放繼續(xù)保持快速增長,預計也將達到1.1萬億元。新一輪信貸迅猛增長會否出現(xiàn)大量的不良貸款?作為放貸主力的國有銀行是否會重蹈幾年前“大貸款、大不良資產(chǎn)”的老路?
對此,國有大型銀行——中國銀行董事長肖鋼接受記者采訪時認為,今非昔比,國有銀行不會走上“大貸款、大不良”的老路,而是會取得“大貸款、大豐收”的效果。
三大原因使信貸快速增長屬正常
肖鋼認為,今年前兩個月信貸快速增長基本正常。之所以出現(xiàn)這樣的增長有以下幾個原因:
——信貸投放的自身規(guī)律。最近幾年中,每年的第一季度信貸投放都相對較多。從銀行經(jīng)營看,早投放早收益,這樣有助于提高銀行利潤水平,今年只不過比往年更多些。
——貸款規(guī)模的放松和票據(jù)融資的激增。去年6月以前,放款規(guī)模受到控制,而去年11月份才真正實現(xiàn)了銀行信貸的快速增長。另外,新增貸款中相當一部分是票據(jù)融資,這些票據(jù)分為銀行對企業(yè)的直接貼現(xiàn)和銀行之間的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)兩部分,對于后者不排除重復計算的可能。“我認為今后應該將票據(jù)與貸款分開,對票據(jù)的管理更加細化,這樣分析起來就更到位!
——擴內(nèi)需、促增長一系列措施出臺后,各家銀行積極跟進,加大了對基礎設施建設、民生工程等重點領域和重點行業(yè)的信貸支持力度。
信貸結(jié)構(gòu)性矛盾仍然突出
肖鋼說,雖然信貸增長速度較快,但目前金融支持經(jīng)濟發(fā)展的問題還沒有解決。中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款依然緊張,結(jié)構(gòu)性矛盾仍然存在。就城鄉(xiāng)而言,城市得到的貸款多、農(nóng)村得到的少;就企業(yè)類型而言,貸款多集中在大型企業(yè)上,中小企業(yè)得到的相對較少。
信貸快速增長,不良貸款是否會增加?對此,肖鋼說,這是中行最關心的。絕對不能再走2003年、2004年股改前“大發(fā)展、大不良(貸款)、大剝離”的老路。
“現(xiàn)在信貸增長這么多、這么快,會不會回到老路上去?這個問題是存在的,擔憂也是合理的,過去有過教訓。對銀行來說,應該高度警惕,堅決不能走到老路上去。”肖鋼說。
“大貸款”不會形成“大不良資產(chǎn)”
肖鋼說,現(xiàn)在的中國銀行與5年前已經(jīng)不同,我們有信心、有條件不走過去的老路,“大貸款”不會形成“大不良資產(chǎn)”,而是通過大發(fā)展實現(xiàn)“大豐收”。
他說,有三大因素確保“大貸款”不會形成“大不良資產(chǎn)”:
——經(jīng)營機制與5年前有很大不同,銀行都嚴格控制貸款投向,并沒有靠放松貸款條件而擴規(guī)模,新增貸款基本上投向了國家重大項目,包括鐵路、核電、醫(yī)藥衛(wèi)生、文化產(chǎn)業(yè)等領域。
——條件與5年前不一樣。目前中行實現(xiàn)集約化經(jīng)營,扁平化管理。在貸款審批上過去是四級(總行-省分行-地市級分行-縣支行),現(xiàn)在是兩級(總行-省分行),所有貸款都由總行和省分行審批,有助于防范風險。
——建立了一套國際會計準則,按照國際會計準則,銀行隨時對不良貸款提取撥備,這對保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)揮了極其重要的作用。去年中行不良貸款為870億元,但提取的撥備超過1千億元。
另外,多方監(jiān)管也保證了不良貸款不會被大量掩蓋。一是銀行的公司治理結(jié)構(gòu)改善,內(nèi)部有獨立董事等監(jiān)督;二是獨立會計師事務所的審計;三是有銀監(jiān)會、人民銀行和國家外匯管理局等監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場監(jiān)管等。有利于防止產(chǎn)生和積壓大的不良貸款。
他說,作為上市公司,只要按照審慎經(jīng)營原則,按照國家的發(fā)展政策,就會實現(xiàn)良性發(fā)展,實現(xiàn)大發(fā)展、大管控、大豐收,而不是走到“大發(fā)展、大不良、大剝離”的老路上。(記者劉詩平、白潔純)
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