如果時(shí)光能倒流,2006年你最想做的事情是什么?或許很多人都會說進(jìn)入股市、投資基金。但聚財(cái)機(jī)會猶如白駒過隙,在新的一年之初,更重要的是有效地進(jìn)行全年的財(cái)務(wù)規(guī)劃,為“錢生錢”打下基礎(chǔ)。針對理財(cái)涉及最多的證券投資、保險(xiǎn)規(guī)劃等,本刊記者特采訪了部分理財(cái)規(guī)劃師,讓他們?yōu)樽x者提供規(guī)劃建議。
投資規(guī)劃:證券投資以求穩(wěn)為主
“經(jīng)過去年到今年初的大漲,目前A股市場風(fēng)險(xiǎn)比較大了,很多公司的股價(jià)已經(jīng)透支了業(yè)績。我們目前正在做38只A+H股進(jìn)行研究,現(xiàn)在這些票多數(shù)A股價(jià)格高于H股,其中的極端例子如中國人壽A股價(jià)格比H股高20多元。因此股票、基金等投資規(guī)劃應(yīng)以求穩(wěn)為主!贝蟾WC券趙軍建議“穩(wěn)健的理財(cái)方式是可以將投資資金中70%以上用來購買風(fēng)險(xiǎn)較低的基金,投資股票的比例可以降低到30%!
招商證券郭佳認(rèn)為,“即使是風(fēng)險(xiǎn)相對小的基金投資者也要區(qū)分選擇,最好做一個(gè)配置,買一部分股票型基金,同時(shí)配置風(fēng)險(xiǎn)低的債券型基金和貨幣型基金!彼ㄗh讀者對自己的投資預(yù)期不能太高,缺乏專業(yè)知識和精力的投資者對每年15%~20%的回報(bào)率應(yīng)該滿足了。
保險(xiǎn)規(guī)劃:控制風(fēng)險(xiǎn)是首要目標(biāo)
“保險(xiǎn)最重要的目的是保障你現(xiàn)在的生活品質(zhì)不會因?yàn)橐馔舛l(fā)生改變!敝泻瓯kU(xiǎn)唐倆介紹說,“其首要的作用是控制風(fēng)險(xiǎn),至于增值等則完全是附帶功能。所以那些完全為了投資收益而購買分紅險(xiǎn)是陷入了一個(gè)誤區(qū)!
唐倆建議:“一個(gè)家庭中用于保費(fèi)的支出最好控制在家庭收入的8%-15%之間;投保對象也要以家庭支柱為主,如三口之家中的父母;在險(xiǎn)種的選擇上,普通家庭一般都有社保,在購買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)可著重選擇健康類、醫(yī)療類的險(xiǎn)種,以彌補(bǔ)發(fā)生意外后社保的不足!
消費(fèi)規(guī)劃:量入為出 強(qiáng)制儲蓄
俗話說“吃不窮,穿不窮,算計(jì)不到要受窮”。消費(fèi)規(guī)劃涉及到日常生活的方方面面,更多的是對自己消費(fèi)習(xí)慣的調(diào)節(jié)。對于收入不錯(cuò)但又總是入不敷出的“月光族”,光大銀行理財(cái)師建議建立消費(fèi)賬本,把每月的收支記賬,合理進(jìn)行生活支出、理財(cái)支出及其他支出,做到資金的進(jìn)出有計(jì)劃,量入為出。分析開銷情況后,逐月減少不該有的消費(fèi)。同時(shí)可采用一些強(qiáng)制儲蓄手段,每月定期存錢積累財(cái)富。
(文章來源:成都日報(bào),作者:李龍俊)