近日，大學(xué)畢業(yè)一年多的小白著急地來(lái)到本報(bào)求助：因?yàn)樵跀?shù)月時(shí)間里透支了11000元，加上600余元的利息，無(wú)力償還而淪為“卡奴”。他說(shuō)：“銀行方面已經(jīng)給我下了最后通牒，3月31日前沒(méi)有存款2000元，將面臨起訴，追究法律責(zé)任。我不知道如何是好。”云南凌云律師事務(wù)所主任李春光認(rèn)為，信用卡透支數(shù)額較大，惡意透支超過(guò)5000元以上者，銀行經(jīng)3個(gè)月催收未還的，就構(gòu)成信用卡詐騙罪，法院可以判處其5年以下有期徒刑。

　　4個(gè)月透支一萬(wàn)元

　　前年7月，大學(xué)畢業(yè)的小白一直沒(méi)找到比較理想的工作，做了幾個(gè)月雜工，就辭職不干了。去年上半年，小白還是沒(méi)有工作，直到10月中旬，才得以進(jìn)入一家房地產(chǎn)公司做銷售，沒(méi)有底薪只有提成。

　　去年10月底，銀行辦理信用卡的工作人員上門(mén)服務(wù)。聽(tīng)完介紹，同事們覺(jué)得這卡不錯(cuò)，不少人都辦了。第一次接觸信用卡的小白，聽(tīng)說(shuō)只用拿身份證復(fù)印件、戶口證明復(fù)印件就可以辦卡，而且拿到卡后，可透支11000元，即刷卡消費(fèi)5500元，取現(xiàn)金消費(fèi)5500元。在好奇心的驅(qū)使下，也跟著辦了。11月中旬，拿到卡后的小白特別興奮，抱著好奇的心態(tài)取了1000元，用來(lái)買(mǎi)生活用品和還賬。有了第一次的刷卡經(jīng)驗(yàn)，小白陸續(xù)刷卡，并用信用卡交了半年房租1000多元錢(qián)。去年12月底，他去一個(gè)電腦公司換鍵盤(pán)，對(duì)方出主意：“只要交20元手續(xù)費(fèi)，即使不購(gòu)物也可以通過(guò)電腦公司提現(xiàn)金�！甭�(tīng)得小白怦然心動(dòng)，加上要好的朋友因?yàn)樯�活困難，好幾次跟他借錢(qián)的事情，就在電腦公司的幫助下，取了5000元現(xiàn)金給朋友。

　　小白神情黯淡，后悔自己刷卡時(shí)全然不顧后果。他說(shuō)，在房地產(chǎn)沒(méi)拉到生意，沒(méi)有收入，一個(gè)月后就辭職離開(kāi)。今年1月，他找了第二份工作，第一個(gè)月拿了380元工資，期間的生活費(fèi)用全都用信用卡解決�！拔乙彩菦](méi)有辦法才用的，工資一點(diǎn)點(diǎn)，只好用信用卡上的錢(qián)去填補(bǔ)�！�

　　銀行稱逾期不還錢(qián)將起訴

　　電腦鍵盤(pán)刷卡158元后的第五天，小白又從信用卡取了700元錢(qián)。春節(jié)過(guò)后，小白開(kāi)始不斷接到銀行的催款通知，憂心忡忡的他曾給銀行發(fā)了電子郵件說(shuō)明情況，還打電話過(guò)去進(jìn)行語(yǔ)音錄音，希望寬限幾天。但銀行說(shuō)沒(méi)有收到電子郵件，接到語(yǔ)音留言。

　　小白表示信用卡是同事幫忙辦的，對(duì)里面的條約不清楚，才一直透支錢(qián)，沒(méi)去償還。據(jù)小白講述，有一段時(shí)間，銀行打電話來(lái)催交錢(qián)，“那時(shí)，我在羅平縣，沒(méi)找到能還款的銀行，就沒(méi)存錢(qián)上去。這事的確是我的不對(duì)。欠別人錢(qián)，我是一定會(huì)還的！”經(jīng)原來(lái)公司經(jīng)理幫忙求情，3月28日，銀行說(shuō)給他兩天期限先還2000元，但到現(xiàn)在小白都沒(méi)借到這筆錢(qián)�！跋蛭医枇�5000元錢(qián)的同學(xué)也是很困難，剛找了一份維持生活的工作，不好意思催他還�！�

　　銀行方面再次表示，“如果不在3月31日下午3點(diǎn)前，存進(jìn)去2000元錢(qián)，我們將起訴你，并發(fā)律師函過(guò)去”。隨后，記者聯(lián)系上銀行的職員姚小姐。她表示，小白欠了一萬(wàn)多塊錢(qián)，4個(gè)多月說(shuō)了十幾次都沒(méi)有還上�！叭绻�他最后還是拿不出錢(qián)，我們肯定是要起訴他�！�

　　“不是不還錢(qián)，是真的沒(méi)錢(qián)”

　　前幾天，小白拿到公司發(fā)給他的工資102元，就主動(dòng)去銀行還了40元，發(fā)現(xiàn)信用卡欠的錢(qián)已經(jīng)達(dá)到11601元。“不是不還錢(qián)，是真的沒(méi)錢(qián)還�！毙“捉邮苡浾卟稍L時(shí)，再三強(qiáng)調(diào)自己的現(xiàn)狀。

　　他說(shuō)，他家庭經(jīng)濟(jì)困難，母親患眼角膜癥已經(jīng)3年，快死了。3年時(shí)間里，打針、吃藥、手術(shù)等花了七八萬(wàn)元�！扒妨瞬糠謧鶆�(wù)，都沒(méi)還�！毙“谉o(wú)奈地道出，在云南藝術(shù)學(xué)院讀書(shū)時(shí)，每年學(xué)費(fèi)一萬(wàn)塊，助學(xué)貸款也還沒(méi)還。

　　原本不想讓家里擔(dān)心的小白，因?yàn)殂y行方面催得急，就把這事跟父母說(shuō)了。“現(xiàn)在該借的都借了。”小白說(shuō)，父母再也經(jīng)不起自己出任何一點(diǎn)麻煩，更別說(shuō)要起訴到法院，真要判個(gè)什么罪，這一輩子也算完了。“大學(xué)期間，學(xué)陶瓷專業(yè)，對(duì)法律的條款什么也不懂，幾乎是個(gè)法盲。如果知道透支金額過(guò)大會(huì)被起訴，我是怎么也不會(huì)刷卡消費(fèi)的。如果要起訴，我也不知道怎么辦”。小白愁眉苦臉地說(shuō)。他強(qiáng)調(diào)，錢(qián)是一定要還的，只希望銀行可以寬限到4月15日，“那時(shí)發(fā)工資，我一定會(huì)先去補(bǔ)齊2000元的底線。”

　　小白再三表示，誰(shuí)能幫他還錢(qián)，要簽一份協(xié)議，以后陸續(xù)還清，如有需要，我可以把腎捐出來(lái)還債�！拔业纳眢w素質(zhì)很好，前幾天才剛獻(xiàn)了血，只求銀行不要起訴我。”

　　相關(guān)調(diào)查

　　大學(xué)生擔(dān)心過(guò)度透支無(wú)力還債

　　小白說(shuō)造成今天的局面，是因?yàn)榇髮W(xué)時(shí)不懂信用卡如何用。實(shí)際上，校園里刷卡一族早在一兩年前已迅猛增長(zhǎng)，而一些學(xué)生在通過(guò)信用卡消費(fèi)時(shí)大多缺乏節(jié)制，在瀟灑刷卡的背后，一群群學(xué)生因欠賬過(guò)多淪為信用卡的“卡奴”，這即便是少數(shù)，可已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)，“卡奴”也成為我們生活中一個(gè)不可回避的話題。那么信用卡到底該不該走進(jìn)校園呢？大學(xué)生該怎樣利用信用卡消費(fèi)呢？

　　記者就這些疑問(wèn)，到云南大學(xué)校本部進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查。

　　辦卡的多用卡的少

　　據(jù)了解，每學(xué)年新生一開(kāi)學(xué)，就有銀行在云南大學(xué)校園內(nèi)設(shè)點(diǎn)辦理211名校信用卡，并贈(zèng)送餐具、毛巾、鏡子等小禮品，以吸引在校學(xué)生辦理信用卡。這張印有云大標(biāo)志性建筑物的信用卡，對(duì)在校大學(xué)生頗具吸引力：其一可透支額度高，本科生可透支3000元，研究生可透支5000元；其二辦理方便，只需提供學(xué)生證，身份證復(fù)印件，并填寫(xiě)準(zhǔn)確的個(gè)人資料就可以輕松辦理。

　　隨后，記者在校園中隨機(jī)調(diào)查了20位學(xué)生，6位研究生，14位大四本科生。其中12位學(xué)生辦了信用卡，8位沒(méi)有辦卡。據(jù)他們介紹，他們研究生所在班級(jí)大部分同學(xué)一進(jìn)學(xué)校就辦理了信用卡，也有部分同學(xué)在大二時(shí)候就辦了信用卡。“免費(fèi)辦卡，還有禮品贈(zèng)送，拿到卡后不用，可留做紀(jì)念，這樣挺好的。”人文學(xué)院的小趙說(shuō)。

　　“辦卡的同學(xué)很多，但用卡的就相對(duì)少點(diǎn)�！闭{(diào)查中7位同學(xué)表示，他們辦卡后，就沒(méi)有用過(guò)，后來(lái)干脆注銷了卡號(hào)。8位沒(méi)有辦卡的同學(xué)說(shuō)，還是習(xí)慣用現(xiàn)金，再者沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源，刷過(guò)了卡怎么還啊，“還是不辦為妙”。

　　刷卡要量力而行

　　記者還了解到，一部分同學(xué)因?yàn)閯e人都辦了信用卡，覺(jué)得好玩就跟著辦了。“2006年，招商銀行到我們?nèi)宋膶W(xué)院辦理信用卡。大家覺(jué)得卡新鮮、好玩，大部分同學(xué)就跟著辦了。第一年辦卡是不用交年金，以后每年刷3次才可免交年金。為了免交年金，每年會(huì)到各大超市購(gòu)物。多刷幾次，習(xí)慣了，覺(jué)得沒(méi)有卡還真不方便�！毙�張告訴記者，“卡免費(fèi)辦理，還可透支3000元或5000元不等的金額，應(yīng)急真的不錯(cuò)�！�

　　小張說(shuō)，她早就看好一款3000多元的索尼數(shù)碼相機(jī)，省吃儉用很長(zhǎng)時(shí)間才積攢1700余元，新辦的信用卡終于讓她刷卡1300元，提前實(shí)現(xiàn)了這個(gè)夢(mèng)想�！艾F(xiàn)在每個(gè)月還點(diǎn)錢(qián)，還過(guò)得去，但一定要量力而行。盲目的消費(fèi)方式，其實(shí)是對(duì)自己、對(duì)家庭、對(duì)社會(huì)缺乏責(zé)任，對(duì)學(xué)校、對(duì)銀行缺少感恩的表現(xiàn)�！�

　　和小張不一樣的，大部分同學(xué)在大超市刷卡，用在生活用品上，也有部分同學(xué)取現(xiàn)金借給同學(xué)，或是自己拿現(xiàn)金出來(lái)買(mǎi)手機(jī)等。同時(shí)，他們也跟記者強(qiáng)調(diào)：“沒(méi)有理財(cái)能力的同學(xué)最好不要辦卡。因?yàn)榍穯问窃谙�費(fèi)后幾天后才寄過(guò)來(lái)。一不小心過(guò)了指定還錢(qián)日期，巨大的利率就壓著人了。還有丟卡后，如果別人用錢(qián)，你還，風(fēng)險(xiǎn)性很大�！彼麄儽硎�，刷卡雖然很快樂(lè)，但還錢(qián)也是痛苦。數(shù)理學(xué)院王同學(xué)告訴記者，“現(xiàn)在刷卡也是一種時(shí)尚，購(gòu)物時(shí)習(xí)慣用卡，一次把卡與證件都丟了，沒(méi)有卡用，不舒服啊�！�

　　專家建議

　　學(xué)會(huì)節(jié)制 不做“卡奴”

　　隨著金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)激烈，信用卡的門(mén)檻也越來(lái)越低，促銷手段更是五花八門(mén)。央行數(shù)據(jù)顯示：截至去年底，信用卡中僅貸記卡發(fā)卡量就為7000萬(wàn)張，同比增長(zhǎng)140%。面對(duì)這樣高速增長(zhǎng)的信用卡發(fā)卡量，如何更好地使用信用卡已經(jīng)成為每個(gè)“卡民”需要解決的問(wèn)題。

　　專家表示，信用卡作為一種便捷的銀行卡，除了它本身的功能外，同樣也是一種具備存儲(chǔ)功能的金融卡，大學(xué)生其實(shí)也需要，所以信用卡應(yīng)該走進(jìn)大學(xué)校園。就當(dāng)前有少部分學(xué)生盲目的消費(fèi)，以至成為所謂的“卡奴”這一現(xiàn)象，這是由學(xué)生本人不合理的消費(fèi)所造成的，是學(xué)生個(gè)人的問(wèn)題，信用卡本身在形式上是好的。建議學(xué)校和銀行都應(yīng)該讓學(xué)生多了解一些金融方面的知識(shí)，要讓學(xué)生在讀書(shū)時(shí)學(xué)會(huì)理財(cái)，建立一個(gè)好的誠(chéng)信環(huán)境，不要破壞信用體系。在大學(xué)生用卡消費(fèi)中，應(yīng)該堅(jiān)持三點(diǎn)原則：一要量入為出,學(xué)會(huì)有計(jì)劃地消費(fèi)，不要入不敷出；二是到了必要的時(shí)候，再透支，但透支后要盡快存還；三是刷卡雖然很方便，但不要隨意地刷卡消費(fèi)，學(xué)會(huì)節(jié)制，應(yīng)該培養(yǎng)一個(gè)合理的理財(cái)習(xí)慣。(譚江華 陳家獻(xiàn))