銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，再次強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格執(zhí)行“二套房”貸款標(biāo)準(zhǔn)。不過(guò)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，銀行在二套房貸的執(zhí)行中仍在悄悄地打“擦邊球”。

　　　　“二套房”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)仍存差異

　　《通知》明確規(guī)定貸款是以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認(rèn)定的。以“家庭”為單位，就是說(shuō)夫妻雙方無(wú)論誰(shuí)擁有住房，另一方購(gòu)買住房時(shí)都將視為第二套住房。

　　記者以購(gòu)房者的身份先后撥打了工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等客服熱線。當(dāng)記者問(wèn)：“本人之前有貸款買過(guò)一套房子，但主貸人是我家人，貸款已還清，現(xiàn)在我想以自己作為主貸人買房，是否還可以享受首套房的待遇？”有個(gè)別銀行表示，“只要之前的房貸已經(jīng)還清，仍可按首套房執(zhí)行�！薄爸灰�你自己是首次買房，由你自己主貸，就可享受首套房?jī)?yōu)惠，即首付兩成，利率有七折優(yōu)惠�！碑�(dāng)記者進(jìn)一步詢問(wèn)是否可以保證通過(guò)時(shí)，銀行方面表示最終是否可以獲得這些優(yōu)惠取決于你的信用資質(zhì)以及還款能力等綜合情況。

　　“其實(shí)大多數(shù)銀行并沒(méi)有完全嚴(yán)格按央行規(guī)定執(zhí)行，銀行運(yùn)用各種方式降低放貸利率已不足為奇，如以產(chǎn)品的形式變相降低貸款利率、產(chǎn)品搭售(比如說(shuō)，客戶有200萬(wàn)以上的股票市值，將第三方轉(zhuǎn)托管到該銀行，該銀行對(duì)于該客戶的貸款利率給予6.8折優(yōu)惠。)等都是常用的方式。”一家股份制商業(yè)銀行零售部的客戶經(jīng)理私下告訴記者。此外，許多商業(yè)銀行也通過(guò)“按個(gè)人放貸”打擦邊球，夫妻雙方各以主貸人的身份申請(qǐng)貸款，雖然對(duì)家庭來(lái)說(shuō)是“第二套房”，但對(duì)個(gè)人而言卻都是首次貸款，從而繞過(guò)二套房貸的政策。

　　　　中介“暗箱操作”空間大

　　記者同樣以購(gòu)房者的身份詢問(wèn)了多家中介機(jī)構(gòu)，不少中介人員表示，盡管最近二套房貸收緊的風(fēng)聲越來(lái)越緊，首付兩成、利率七折有難度，但仍然可以操作，并承諾盡量幫客戶拿到最優(yōu)貸款。

　　據(jù)記者了解，由于二手房買賣雙方多數(shù)是通過(guò)中介撮合成交的，中介利用擁有廣大客源的優(yōu)勢(shì)，然后根據(jù)銀行的返點(diǎn)高低，以及各家銀行的不同要求，對(duì)客戶作出判斷，介紹至相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)。

　　滬上一家知名貸款公司的工作人員向記者透露說(shuō)，在實(shí)際操作上，購(gòu)房者可以通過(guò)中介之手，變“二套房”為“首套房”，或通過(guò)做高房?jī)r(jià)來(lái)套取更多的貸款，或通過(guò)“特殊證明”證實(shí)第一套房低于人均住房面積可以成為改善型住房，從而享受兩成首付和七折優(yōu)惠利率。而且銀行在認(rèn)定二套房時(shí)，更多的是看買房人的收入和資信狀況。

　　“與我們公司有合作關(guān)系的銀行中，農(nóng)業(yè)銀行只要夫妻雙方之前貸款的房子已還清，提供一張收入證明即可申請(qǐng)貸款，一般無(wú)需其他的資料，實(shí)行統(tǒng)一利率，5年期基準(zhǔn)利率下浮30%即4.158%；中國(guó)銀行是以個(gè)人為單位，只要金額在100萬(wàn)元以上的，就可享受3年期基準(zhǔn)利率下浮30%；交通銀行和建設(shè)銀行則是200萬(wàn)元以上的大客戶利率更是低至3.78%(現(xiàn)在比較難批)；深圳發(fā)展銀行基本以搭售的方式來(lái)給客戶最優(yōu)惠的貸款，一般利率都可以做到3年期基準(zhǔn)利率下浮30%。”該名工作人員介紹。

　　上述股份制商業(yè)銀行零售部的客戶經(jīng)理表示，目前銀行確實(shí)是響應(yīng)銀監(jiān)會(huì)通知，收緊了對(duì)個(gè)人客戶的二套房貸標(biāo)準(zhǔn)，但是中介公司與銀行之間實(shí)際上已形成利益共同體，由于目前房貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)仍很激烈，為了保住客源，在實(shí)際操作中并沒(méi)有全面收緊。該人士認(rèn)為，二套房目前是“上有政策，下有對(duì)策”，真正走上合規(guī)之路還需很長(zhǎng)一段時(shí)間。