解決城市低收入家庭住房困難是政府公共服務(wù)的一項(xiàng)重要職責(zé)，為了維護(hù)城市低收入階層的利益，各地都對(duì)經(jīng)濟(jì)適用房的申購(gòu)設(shè)定了嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻，從而確保經(jīng)濟(jì)適用房的福利蛋糕不被其他社會(huì)階層蠶食。然而，由于銀行貸款政策并沒有專門針對(duì)經(jīng)濟(jì)適用房的制度安排，在現(xiàn)實(shí)中這種低收入門檻卻成為經(jīng)適房購(gòu)買者跨不過(guò)去的坎。

　　因?yàn)槭杖脒_(dá)不到商業(yè)銀行個(gè)人貸款最基本的準(zhǔn)入條件，近日五十戶合肥經(jīng)適房申購(gòu)者沒能獲得銀行貸款，合肥市住房保障部門表示將積極努力尋找辦法解決這50戶的住房問(wèn)題。盡管如此，不難想象這50戶家庭內(nèi)心將承受巨大的心理落差，因?yàn)閺纳曩?gòu)成功那天開始日漸清晰的安居夢(mèng)，或許將與他們失之交臂。

　　我國(guó)的住房保障分為：經(jīng)濟(jì)適用房、限價(jià)房、廉租房三個(gè)層次，由于經(jīng)濟(jì)適用房建設(shè)享受國(guó)家的劃撥土地及相關(guān)稅費(fèi)減免，同時(shí)國(guó)家規(guī)定經(jīng)濟(jì)適用房實(shí)行保本微利，在日益高漲的樓市行情下，住房保障制度實(shí)現(xiàn)了中低收入家庭的安居之夢(mèng)，增添了百姓內(nèi)心的生活幸福感。

　　然而，這樣的安居夢(mèng)實(shí)現(xiàn)起來(lái)并非一帆風(fēng)順，從昆明經(jīng)濟(jì)適用房不能貸款遭棄購(gòu)，到近期廣州經(jīng)適房住戶為還月供出租經(jīng)適房，再到合肥50戶經(jīng)適房申購(gòu)者因收入過(guò)低而貸款被拒，明明為“窮人”建設(shè)的經(jīng)濟(jì)適用房，“窮人”卻買不起，或者勉強(qiáng)購(gòu)買卻要以降低本已不高的生活水準(zhǔn)作為代價(jià)，不能不說(shuō)這樣的現(xiàn)實(shí)與經(jīng)適房制度設(shè)計(jì)的初衷相去甚遠(yuǎn)。

　　“買得起的不能買，能買的買不起”無(wú)疑已經(jīng)成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)適用房領(lǐng)域的一種令人擔(dān)憂的怪象。“上錯(cuò)花轎嫁錯(cuò)郎”的保障層次錯(cuò)位使得經(jīng)適房仿佛成了“燙手的山芋”，是經(jīng)適房“門檻”過(guò)嚴(yán)還是價(jià)格太高？ 面對(duì)“最符合條件的買不起”的悖論，保障性住房這一公共資源到底該如何配置，才能發(fā)揮其最佳效率？

　　收入過(guò)低，貸款遇阻

　　近日，安徽規(guī)模最大、率先采用全裝修模式建設(shè)的經(jīng)濟(jì)適用房和廉租住房項(xiàng)目濱湖惠園正式交付業(yè)主，這無(wú)疑是一件溫暖民心的好事。但是，在經(jīng)濟(jì)適用房濱湖惠園一期的800多戶購(gòu)房者中，大約580戶由于無(wú)法一次性付清房款而向銀行申請(qǐng)了貸款，其中50戶經(jīng)適房業(yè)主因收入標(biāo)準(zhǔn)達(dá)不到銀行的基本準(zhǔn)入條件而未能獲得按揭貸款。

　　據(jù)了解，合肥濱湖惠園的銷售均價(jià)是每平方米2827元，戶型分為一人戶40平方米、2人戶50平方米、3人戶60平方米三類，記者大致匡算了一下，40平方米的戶型售價(jià)大約在11.3萬(wàn)，如果按照首付30%，20年還清貸款計(jì)算，付清首付3萬(wàn)多元，每月僅還本金要329元(不包含還貸利息)。

　　按照2007年的經(jīng)適房申購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)，家庭年人均可支配收入必須在4550元以下，按此要求申購(gòu)人月收入大約379元以下方可有資格參與申購(gòu)，而按銀行的貸款條件，貸款人的月收入應(yīng)該是月還款額的兩倍，也就是說(shuō)，月收入至少要達(dá)到658元。顯然，申購(gòu)條件與銀行放貸條件之間形成了矛盾。

　　事實(shí)上，為了鼓勵(lì)銀行為經(jīng)濟(jì)適用房提供貸款，合肥市政府專門出臺(tái)了政府回購(gòu)政策，一旦業(yè)主出現(xiàn)無(wú)法還貸的情況，政府將購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用房以降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。但是，銀行方面并沒有專門的經(jīng)濟(jì)用房貸款政策，嚴(yán)格遵照貸款審核的規(guī)章制度以避免金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)無(wú)可厚非。

　　合肥市住房保障中心主任孫浩介紹，濱湖惠園第二次申購(gòu)時(shí)，合肥市經(jīng)濟(jì)適用房的申購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)調(diào)整為人均年可支配收入7894元。

　　記者測(cè)算了一下，如果按照新的申購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)，扣除每月的按揭還款，這些低收入家庭每月只能剩下300多元的可支配收入。今天，生活在城市中，要以這樣的剩余收入應(yīng)付“柴米油鹽醬醋茶”其困難可想而知。

　　孫浩告訴記者，對(duì)于實(shí)在沒有能力購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用房的低收入家庭，政府將會(huì)引導(dǎo)他們?nèi)ド暾?qǐng)廉租房。除了住房實(shí)物保障政策，當(dāng)?shù)卣�府還制定了租金補(bǔ)貼方案，符合條件的三口之家大約每月可以領(lǐng)到約300元左右的租金補(bǔ)貼。孫主任介紹說(shuō)，合肥目前共有廉租房4458套，符合廉租房申請(qǐng)條件的大約有6000多戶，實(shí)物形式補(bǔ)貼與貨幣補(bǔ)貼兩種形式基本上能實(shí)現(xiàn)低收入人群應(yīng)保盡保。

　　“但是，老百姓的傳統(tǒng)觀念還是會(huì)覺得能擁有一套自己產(chǎn)權(quán)的房子比較好”，孫主任無(wú)奈地說(shuō)。

　　上錯(cuò)花轎嫁錯(cuò)郎？

　　“買得起的不能買，能買的買不起”已經(jīng)成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)適用房領(lǐng)域的一種怪象。

　　近日，廣州查處了出租經(jīng)濟(jì)適用房的三戶業(yè)主，其中一業(yè)主伍少榮是貸款買下的經(jīng)適房，因?yàn)榧彝ド�活貧困只得靠出租�?jīng)適房來(lái)緩解月供壓力，而他和妻子租住在一個(gè)只有6平方米的破舊公房里。伍少榮請(qǐng)求政府酌情處理，不要收回房子。

　　“有新房子誰(shuí)不愿意��？但搬那么遠(yuǎn)開銷會(huì)增加一倍，還有十幾萬(wàn)元貸款要還，每天愁得覺都睡不著�！睆V州保障性住房戶主轉(zhuǎn)租事件以違規(guī)戶被責(zé)令退房結(jié)束后，違規(guī)戶道出的這番心聲發(fā)人深思。

　　此前在云南昆明的子君村經(jīng)濟(jì)適用房小區(qū)，一期共5300套經(jīng)濟(jì)適用房?jī)H有2578戶交了訂金，由于不能獲得貸款，有近半低收入家庭放棄購(gòu)房。曾經(jīng)為了獲得申購(gòu)資格，這些低收入家庭絞盡腦汁、四處奔走，最終卻“竹籃打水一場(chǎng)空”。

　　經(jīng)濟(jì)適用房的定價(jià)一般只有周邊商品類住宅房?jī)r(jià)的一半甚至更低，然而這樣的價(jià)格對(duì)于那些符合申購(gòu)經(jīng)適房條件的家庭來(lái)說(shuō)，依然是遠(yuǎn)超出他們的購(gòu)買能力。加上很多經(jīng)濟(jì)適用房都位于城市的邊緣地帶，交通等生活成本隨之加大，即使勉強(qiáng)還清月供，生活壓力已經(jīng)讓這些低收入者不堪重負(fù)，左右為難。

　　而低收入者擁有資格但無(wú)實(shí)力購(gòu)買經(jīng)適房的現(xiàn)實(shí)，以及經(jīng)適房相比商品房的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，卻為中高收入階層通過(guò)某種非常規(guī)手段介入經(jīng)濟(jì)適用房提供了“可乘之機(jī)”，使經(jīng)適房成為權(quán)力尋租逐利的工具。

　　有專家評(píng)論：經(jīng)濟(jì)適用房“有錢人看不上，工薪族不能買，窮人買不起”，這從一個(gè)側(cè)面反映了住房保障中三個(gè)梯次住房?jī)r(jià)格和購(gòu)買力之間的脫節(jié)錯(cuò)位，而這種錯(cuò)位造成了現(xiàn)實(shí)中許多兩邊條件都達(dá)不到的“上不著天下不著地”的“夾心層”。

　　如何化解經(jīng)適房的現(xiàn)實(shí)尷尬

　　“住有所居”無(wú)疑是和諧社會(huì)的一種理想圖景。在日益高漲的樓市行情下，住房保障制度實(shí)現(xiàn)了中低收入家庭的安居之夢(mèng)，這項(xiàng)民生政策無(wú)疑增添了百姓內(nèi)心的生活幸福感。

　　然而如何將這項(xiàng)溫暖民生的善政進(jìn)行到底，提高保障性住房這一公共資源分配的科學(xué)性公正性，尚需政府部門在具體的政策細(xì)節(jié)上仔細(xì)謀劃。

　　毋庸置疑，為確保保障性住房公共資源分配的公正合理，首先應(yīng)科學(xué)厘清不同保障層次的“門檻收入水平”的上限及下限。結(jié)合保障性住房三個(gè)梯次住房?jī)r(jià)格和低收入者的實(shí)際購(gòu)買能力，明確劃分經(jīng)濟(jì)適用房、廉租房、限價(jià)房的申購(gòu)“門檻”，合理界定購(gòu)買者的“資格”，避免“上錯(cuò)花轎嫁錯(cuò)郎”導(dǎo)致的尷尬局面出現(xiàn)，確保各保障層次與實(shí)際購(gòu)買能力“門當(dāng)戶對(duì)”。

　　其次，合理地規(guī)劃確定保障性住房的價(jià)格、戶型與面積，確保保障性住房的“經(jīng)濟(jì)適用”性。向社會(huì)公開保障性房的招投標(biāo)過(guò)程、項(xiàng)目規(guī)劃以及建安成本，接受社會(huì)監(jiān)督，避免經(jīng)濟(jì)適用房的尋租逐利現(xiàn)象產(chǎn)生，確保經(jīng)濟(jì)適用房的民生屬性不被異化。同時(shí)，完善保障性住房的基本生活配套，盡量減低低收入者的生活成本。

　　最后，政府還應(yīng)該通盤考慮保障性住房的各項(xiàng)配套措施，譬如，如何加強(qiáng)政策扶持，引導(dǎo)銀行、住房公積金管理中心調(diào)整制度規(guī)劃，解決低收入者的貸款難題；如何掌握低收入者的經(jīng)濟(jì)收入變動(dòng)情況，促進(jìn)保障性住房形成良性的退出機(jī)制，確保真正低收入者的住房需求。

　　解決城市低收入家庭住房困難是政府公共服務(wù)的一項(xiàng)不可推卸的職責(zé)。當(dāng)然，任何公共政策都是事先制定，因次決策者總是面臨著某種不確定性。要克服這一弊端，除了在實(shí)施過(guò)程中不斷完善細(xì)則規(guī)定，在制定各項(xiàng)政策時(shí)不能“閉門造車”，還應(yīng)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，民主決策，特別要調(diào)查摸透與政策相關(guān)人群的實(shí)際清況，避免好政策成為可望不可及的空中樓閣。(王菲)