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加息后提前還貸潮尚未顯現(xiàn) 公積金貸款優(yōu)勢(shì)突出
2007年03月21日 11:02 來源:北京晨報(bào)


    2007年3月18日起,中國人民銀行同步上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)。貸款利率的提高,將增加房貸壓力。按照銀行慣常做法,對(duì)此前已辦理房貸的老客戶,將于2008年元旦起執(zhí)行新利率;對(duì)2007年3月18日起辦理房貸的新客戶,將按照新的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。圖為湖北宜昌某貸款購買住房者準(zhǔn)備的月供房貸還款。 中新社發(fā) 劉君鳳 攝


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  記者昨天從北京市住房公積金管理中心獲悉,本市已經(jīng)于18日起開始執(zhí)行建設(shè)部下發(fā)的《關(guān)于調(diào)整住房公積金存貸款利率的通知》,將住房公積金存貸款利率分別上調(diào)了0.18%。記者從招商銀行、工商銀行和中大恒基、信一天、千萬家三家中介貸款機(jī)構(gòu)獲悉,這兩天雖還沒有出現(xiàn)“提前還貸潮”,但是咨詢電話一直絡(luò)繹不絕。

  北京市住房公積金管理中心表示,根據(jù)建設(shè)部規(guī)定,北京公積金存貸款利率調(diào)整為:當(dāng)年繳存率不變?yōu)?.72%,上年結(jié)轉(zhuǎn)從1.80%提高至1.98%;貸款利率將調(diào)整為,1至5年期(含)利率從4.14%上升至4.32%,5至30年期(含)從4.59%上升至4.77%。

  該通知將今后的住房公積金貸款分為四類,并分別作了具體規(guī)定:

  2007年3月18日(不含)以前發(fā)放的,期限在一年(含一年)以內(nèi)的住房公積金貸款,2007年3月18日后仍執(zhí)行原利率,不分段計(jì)息;2007年3月18日(不含)以前發(fā)放的,期限在一年以上的住房公積金貸款,3月18日后仍執(zhí)行原利率,自2008年1月1日(含)開始,執(zhí)行調(diào)整后的住房公積金貸款期限檔次利率,對(duì)于不同還款方式的住房公積金貸款,分別依據(jù)相應(yīng)的還款公式確定新的月還款額;2007年3月18日(含)后發(fā)放的住房公積金貸款,執(zhí)行調(diào)整后的住房公積金貸款期限檔次利率,借款人采用自由還款方式的住房公積金貸款,月最低還款額不變;對(duì)于采用等額均還和等額本金還款方式的住房公積金貸款,按照還款公式確定新的月還款額;對(duì)于已經(jīng)簽訂借款合同,且放款日為2007年3月18日(含)后的住房公積金貸款,須在借款人簽訂調(diào)整貸款利率的通知單后,才可發(fā)放住房公積金貸款。

  實(shí)例解讀

  加息后,公積金貸款優(yōu)勢(shì)更突出

  比起商貸而言,利息更低的公積金貸款對(duì)借貸人的吸引力更大。此次公積金貸款利率雖然也隨商貸一起上調(diào),但通過實(shí)例分析可以看出,公積金仍然具有突出優(yōu)勢(shì),而且與加息前相比,這一優(yōu)勢(shì)更大。

  李女士是一名事業(yè)單位員工,已連續(xù)繳存公積金2年,且其他條件也符合公積金貸款的申請(qǐng)要求,購買了一套總價(jià)60萬元的房子。李女士用公積金貸款30萬元,貸款年限為20年。公積金貸款利息上調(diào)0.18%,還款額變化如下(見表):

  利率調(diào)整前后貸款30萬、年限20年的商業(yè)貸款與公積金貸款對(duì)比表

  項(xiàng)目 商業(yè)貸款(優(yōu)惠利率) 公積金貸款 兩者差額

  加息前 2117 1913 204

  加息后 2157 1942 215?邙

  增加 40 29

  加息前 208114 159013 49101

  加息后 217639 166068 51571

  增加 9525 7055

  “鏈家地產(chǎn)”專業(yè)人士認(rèn)為,通過上表可以看出,利率調(diào)整后,公積金及商貸的月供及利息差距進(jìn)一步拉大,如果按基準(zhǔn)利率計(jì)算,利息的差額將達(dá)到96910元,使得公積金低利率的優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步體現(xiàn)出來。

  專家建議

  提前還貸不應(yīng)只考慮利息因素

  目前提前還款除全部提前還款外,還可以通過縮短還款期限或增加月還款額等方式部分提前還款以節(jié)省利息。中大恒基專業(yè)人士建議,如果已貸款3年以上的購房者,一旦自己手中的閑錢再投資能保證有6%以上的年收益,則不必考慮提前還款,可讓手中的錢再升值;而如果在3年內(nèi)有閑錢但是仍有大批貸款未還,利息負(fù)擔(dān)較重的消費(fèi)者,不妨保守一些,選擇提前還貸。(王娟 王麗婭)

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