兩月一次、一年三次的調(diào)息頻率,正在撼動浮動利率主導(dǎo)的傳統(tǒng)還貸觀念。昨天是加息后的第五天,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),5日來前往各機構(gòu)咨詢房貸還款方式的人逐日增多。由于對未來加息頻率預(yù)期難減,曾被認(rèn)為“最不合算”的固定利率還貸逐漸成為香餑餑。
7月21日,存貸款利率年內(nèi)第三次上調(diào)。而追溯此輪調(diào)息行程,這已經(jīng)是2004年10月以來的第七次加息了。以50萬元20年期貸款計算,這7期調(diào)息累積下來,還款額度增幅已經(jīng)超過10%!翱催@樣的勢頭,以后很可能還會頻繁加息。如果利息持續(xù)上升,真不如考慮固定利率房貸。”昨天,前往銀行柜臺咨詢固定利率房貸的趙先生告訴記者。
所謂固定利率房貸,就是銀行與借款人約定一個利率,不管央行的基準(zhǔn)利率或市場利率如何調(diào)整,借款人都以約定利率償還貸款。辦理“固定利率房貸”的銀行目前有4家,分別為光大銀行、招行、建行、農(nóng)行。以去年首家推出固定利率房貸的招商銀行為例,其3年、5年和10年貸款固定利率分別為5.91%、6.03%和6.39%。這一利率水平在約定時間內(nèi)不受加息影響而變化。
“現(xiàn)行浮動利率比固定房貸利率低不少,所以浮動利率房貸一直主導(dǎo)市場。但是這一輪利率調(diào)整的頻率,已經(jīng)讓人們意識到了固定利率的優(yōu)點!便y行一位房貸工作人員說,雖然各大銀行固定房貸利率都有所提高,但依然具有吸引力,幾天來咨詢還貸方式的購房人明顯增多。
截止到記者發(fā)稿前,根據(jù)房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機構(gòu)“中大恒基”金融部統(tǒng)計的數(shù)據(jù),目前通過該機構(gòu)辦理房貸的消費者中,選擇固定利率的比例比加息前增加了3.2個百分點。每日來該機構(gòu)咨詢還貸方式的客戶比加息前增加了15%,其中10%是咨詢固定利率的。
長期固定利率貸款未必合算
銀行業(yè)人士分析說,2004年起我國進(jìn)入了新的加息周期,從歷史規(guī)律看,一般的加息周期為10年左右,預(yù)計未來幾年利率上調(diào)仍有空間,因此在此加息周期中選擇固定利率是比較合算的。
但“中大恒基”金融部負(fù)責(zé)人提醒,選擇固定利率短期看比較合適,但實際上獲得低利率的同時犧牲了時間價值!百J款期限一長,再把通貨膨脹率考慮進(jìn)去,就不見得合算。因此,盡管固定利率房貸看上去比浮動利率少付了很多利息,但對個人而言,還應(yīng)結(jié)合實際情況選擇!(楊舒萌)