“曉得房貸還有零利率的嗎？零首付又算什么！”這番銀行人士親口說(shuō)出的房貸內(nèi)幕只是揭開(kāi)了業(yè)內(nèi)游戲規(guī)則的冰山一角。記者深入探訪發(fā)現(xiàn)，部分銀行在上半年為競(jìng)爭(zhēng)房貸生意幾乎在產(chǎn)品“創(chuàng)新”上無(wú)所不用其極，“長(zhǎng)貸短供”、“假貸”以及“存抵貸”等令常人匪夷所思的“灰色房貸”相繼浮出水面。

　　據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，自今年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)和上海銀監(jiān)局以書(shū)面通知或口頭提醒等方式，要求銀行加強(qiáng)對(duì)房貸尤其是二套房貸的監(jiān)管不下十余次，但這“十二道監(jiān)管金牌”卻難擋房貸暗流依然橫行。在可想而知的沉重月供壓力下，縱然有七折利率的優(yōu)惠，不少中低收入者仍視房貸為生命中不能承受之重。而部分銀行在房貸最后的饕餮盛宴中，對(duì)一些“高端客戶”甚至提供“零利率”的特權(quán)。

　　“長(zhǎng)貸短供”

　　利率居然比公積金還低

　　房貸超過(guò)200萬(wàn)就可以享受3.78%的優(yōu)惠利率？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，原本30年期的房貸，卻可以享受3年期貸款利率5.4%的七折優(yōu)惠，即“長(zhǎng)貸短供”。

　　按照央行規(guī)定，5年期以上貸款基準(zhǔn)利率5.94%，即使最大下浮30%亦為4.158%，而目前公積金貸款利率也要3.87%。銀行方面的解釋是，3.78%房貸利率其實(shí)是較短的3年期貸款利率5.4%的七折，但客戶卻可以按30年期的較低月供來(lái)還貸。在客戶首次簽約3年期滿后，銀行可以幫客戶轉(zhuǎn)簽繼續(xù)享受3.78%的利率。

　　“總算搞定了，雖然首付四成降不下來(lái)，但利率還是七折。”房產(chǎn)投資客薄先生向記者透露了他最近一次下單的房貸是搶在7月份終于獲批，其中靠了銀行方面相熟的“關(guān)系”幫忙，而這已經(jīng)是他買(mǎi)的第6套房產(chǎn)了。

　　“這6套房子如果真要是開(kāi)征物業(yè)稅了，差不多要吃掉我一整年的薪水，呵呵�！北∠壬�如此調(diào)侃他那6套靠銀行放貸的房產(chǎn)。

　　而從今年8月份開(kāi)始，銀行收緊二套房貸的“靴子”終于落地。滬上多家商業(yè)銀行的個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人普遍表示，目前對(duì)于像薄先生這樣的純粹投資客，申請(qǐng)二套及以上房貸將很可能被課以基準(zhǔn)利率上浮10%的“懲罰性”利率。

　　“你要貸多少？超過(guò)200萬(wàn)嗎？”當(dāng)記者昨日在多家銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢房貸業(yè)務(wù)時(shí)，客戶經(jīng)理開(kāi)門(mén)見(jiàn)山就這么問(wèn)。記者隨后發(fā)現(xiàn)的事實(shí)是，“收緊”的口號(hào)并沒(méi)有被銀行百分之一百地嚴(yán)格執(zhí)行，二套房貸利率甚至低于公積金的情況仍然隱現(xiàn)。

　　“這個(gè)我們可以給你做到3.78%的利率。”某銀行陸家嘴支行的客戶經(jīng)理黃先生對(duì)記者直言不諱，而央行規(guī)定的5年期以上貸款基準(zhǔn)利率5.94%即使最大下浮30%為4.158%，而目前公積金貸款利率也要有3.87%。按照黃先生的解釋，3.78%房貸利率其實(shí)是較短的3年期貸款利率5.4%的七折，但客戶卻可以按30年期的較低月供來(lái)還貸。在客戶首次簽約3年期滿后，該銀行會(huì)幫客戶轉(zhuǎn)簽繼續(xù)享受3.78%的利率。

　　但其他沒(méi)有推出3.78%房貸利率的銀行相關(guān)人士質(zhì)疑，這種“長(zhǎng)貸短供”的做法其實(shí)涉嫌違規(guī)，因?yàn)楸O(jiān)管部門(mén)規(guī)定的房貸利率最多可下浮30%，應(yīng)該是按5年期以上利率5.94%執(zhí)行，但有些銀行偷換概念按3年或5年的較低利率來(lái)執(zhí)行。

　　而3.78%利率自推出后很受炒房的投資客青睞，因?yàn)槔�率變相降低可以減少還貸總額，一次簽約3年在時(shí)間也正好符合房產(chǎn)投機(jī)的需要。但部分銀行給出3.78%利率要“講條件”——房貸總額必須超過(guò)200萬(wàn)；如果不到200萬(wàn)但超過(guò)100萬(wàn)，那可以按5年貸款基準(zhǔn)利率5.76%下浮30%后的4.032%，這雖然比公積金利率高但仍低于標(biāo)準(zhǔn)的七折房貸利率4.158%。

　　越有錢(qián)享受利率越低——這成了部分銀行的房貸“原則”。經(jīng)濟(jì)能力有限的客戶貸款幾十萬(wàn)，在外環(huán)買(mǎi)普通自住房，最多只能享受利率4.158%；但有錢(qián)的投資客在市中心買(mǎi)高價(jià)房，反而可以享受更低的利率3.78%。

　　-推手·捂盤(pán)

　　開(kāi)發(fā)商敢捂，離不開(kāi)放貸配合

　　“房子買(mǎi)好了嗎？”——這是不少銀行業(yè)內(nèi)人士從5月份以后見(jiàn)面打招呼的習(xí)慣語(yǔ)。記者恰巧有機(jī)會(huì)了解到一位銀行業(yè)內(nèi)人士低價(jià)買(mǎi)房的全過(guò)程后，不由感嘆：“原來(lái)房子可以這樣買(mǎi)的！”當(dāng)銀行在資金上占據(jù)了近水樓臺(tái)先得月的天然優(yōu)勢(shì)，即使牛氣如房產(chǎn)商者也主動(dòng)用低價(jià)房“獻(xiàn)媚”，以求在資金上順利通關(guān)。

　　“我這二手房從開(kāi)發(fā)商那里買(mǎi)的，不錯(cuò)吧？”在一家國(guó)有控股大銀行工作的孫先生向記者道出了他的買(mǎi)房“奇事”。他下單的那個(gè)樓盤(pán)位于浦東源深板塊，早在今年4月底就被開(kāi)發(fā)商對(duì)外宣稱已經(jīng)“賣(mài)完”，但他在6月底又從開(kāi)發(fā)商那里以比周邊樓盤(pán)均價(jià)低每平米近5000元的超低價(jià)拿到手。

　　面對(duì)記者的不解，孫先生一笑而過(guò)：“開(kāi)發(fā)商賣(mài)一手房的時(shí)候就是在左手倒右手，說(shuō)穿了就是捂盤(pán)。不過(guò)沒(méi)銀行放貸資金的配合，開(kāi)發(fā)商敢捂盤(pán)嗎？就不怕資金鏈斷嗎？”孫先生點(diǎn)破其中玄機(jī)，總算讓記者覺(jué)出了其中隱藏的些許眉目。

　　“開(kāi)發(fā)商有敢捂盤(pán)的，差不多都是騙貸已經(jīng)搞定了銀行那邊，資金基本得到回籠了。付點(diǎn)利息是小意思，房?jī)r(jià)只要稍微一動(dòng)就都回來(lái)了。”孫先生的“呵呵”笑聲竟顯得很是爽朗。

　　“騙貸？那銀行不查��？”記者順勢(shì)追問(wèn)。

　　“你看看邊上幾個(gè)樓盤(pán)，到了晚上至少70%都黑燈瞎火的，你以為銀行不知道怎么回事？不就是開(kāi)發(fā)商自己捂盤(pán)嗎，說(shuō)有投機(jī)客那是騙不懂行的，”孫先生頓了一下說(shuō)：“銀行幫了這么大的忙，開(kāi)發(fā)商拿出些低價(jià)房不應(yīng)該嗎？”

　　當(dāng)無(wú)數(shù)買(mǎi)房人在這個(gè)炎炎夏日排隊(duì)卻屢屢無(wú)功而返，在痛恨開(kāi)發(fā)商找托捂盤(pán)時(shí)，有沒(méi)有想到銀行也可能參與其中呢？

　　-推手·炒房

　　多家配合，玩轉(zhuǎn)“ABC”游戲

　　“太黑了，竟然每平米加價(jià)2000塊�！边@句抱怨房?jī)r(jià)的平常話出自一家上市銀行A的客戶經(jīng)理胡先生，不過(guò)被指責(zé)的不是開(kāi)發(fā)商，而是另一家上市銀行B的同行。透過(guò)這無(wú)意間的說(shuō)漏嘴，記者也不經(jīng)意間發(fā)現(xiàn)，原來(lái)銀行人士炒房有那么一個(gè)配合精致的“ABC”游戲。

　　“事先說(shuō)好加價(jià)每平米500，現(xiàn)在張口提高到加2000，一套127平米的小三房等于多漲了將近20萬(wàn)多塊錢(qián)呢�！焙�先生在記者面前絲毫不掩飾對(duì)同行的不滿。

　　“現(xiàn)在買(mǎi)房跳價(jià)很正常啊，”記者問(wèn)道。

　　“你不懂，這個(gè)樓盤(pán)開(kāi)發(fā)商的項(xiàng)目貸款是在我們A行，按揭貸款是由B行來(lái)做，低價(jià)房是讓C行先拿的。按規(guī)矩，C行那邊每平米加500后應(yīng)該倒給我們A行和B行，沒(méi)想到他們一看行情好就這么貪。”胡先生的一番振振有詞讓記者詫異不已。

　　“那你們A行和B行直接拿就是了，干嗎搞這么復(fù)雜？”記者仍然不解。

　　“幾家銀行按ABC輪流轉(zhuǎn)，放貸的不直接拿房，拿房的不參與放貸，比較方便穩(wěn)妥�！痹诤�先生的話里，ABC三家銀行利益分工很明確，主要是為了避免競(jìng)爭(zhēng)同一項(xiàng)目而惡性競(jìng)爭(zhēng)，反而讓開(kāi)發(fā)商“壓價(jià)”。

　　當(dāng)記者輾轉(zhuǎn)向C行相關(guān)人士打聽(tīng)他們的緣何“違約”時(shí)，沒(méi)想到C行方面的解釋更理直氣壯：“開(kāi)發(fā)貸款和按揭貸款都讓給他們兩家了，我們行在這個(gè)樓盤(pán)上什么業(yè)務(wù)也沒(méi)做，獎(jiǎng)金也沒(méi)有了。下半年收緊房貸又是肯定的，是不是該向他們A行和B行多要點(diǎn)？”

　　炒房的“ABC”游戲原來(lái)是見(jiàn)者有份，不想竟然互生齟齬，又是房?jī)r(jià)惹的“禍”。在高房?jī)r(jià)的刺激下，或明或暗的游戲規(guī)則都難起作用。