雖然央行房貸新政設(shè)定了基本框架，銀監(jiān)會(huì)的通知?jiǎng)t給了操作方向。但具體的市場(chǎng)操作，只能依舊由商業(yè)銀行在摸索中繼續(xù)。本報(bào)記者繼續(xù)就房貸執(zhí)行現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，由于對(duì)“改善型住房”的定義無(wú)法把握，部分地區(qū)的商業(yè)銀行開(kāi)始微調(diào)修訂“第二套房”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

　　“第二套房”認(rèn)定松動(dòng)

　　“改善型住房”一詞在央行“新政”中的出現(xiàn)，使得業(yè)內(nèi)外對(duì)于“第二套房”的界定再度陷入糾結(jié)。在去年“9·27”房貸政策發(fā)布之后，對(duì)于“第二套房”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)一直處于混沌狀態(tài)，直至央行、銀監(jiān)會(huì)的補(bǔ)充通知出臺(tái)之后，才明確了“以借款人家庭為單位來(lái)認(rèn)定房貸次數(shù)”。自此之后，各地商業(yè)銀行逐漸達(dá)成了嚴(yán)格的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)共識(shí)，即只要在全國(guó)征信報(bào)告中顯示曾經(jīng)貸款購(gòu)置過(guò)住房，無(wú)論結(jié)清與否，再次購(gòu)房皆屬于“第二套房”性質(zhì)。

　　然而，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前有部分城市或地區(qū)的商業(yè)銀行，再次針對(duì)“第二套房”的界定進(jìn)行了微調(diào)，以試圖松動(dòng)樓市觀望氣氛。

　　記者以個(gè)人購(gòu)房者名義致電深圳幾家銀行進(jìn)行問(wèn)詢，意圖了解目前“第二套住房”的政策執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。從表面上看，各家銀行對(duì)于“第二套房”的執(zhí)行操作如舊，即按照首付成數(shù)上升且利率相應(yīng)提高的標(biāo)準(zhǔn)。但是，當(dāng)記者提出“前一套房貸款已經(jīng)結(jié)清”時(shí)，多家商業(yè)銀行客服中心卻不約而同地表示，這屬于特殊情況。

　　中國(guó)建設(shè)銀行某區(qū)域支行個(gè)人貸款部工作人員稱，只要還清了前套住房的貸款余額，購(gòu)買第二套房就可以參照首套住房的貸款優(yōu)惠措施來(lái)執(zhí)行；中國(guó)銀行某支行給予了記者相同答復(fù)。也就是說(shuō)，前一套房的貸款還清與否，已成為是否歸類為“第二套房”的關(guān)鍵性因素。而在此之前，深圳市各家銀行的普遍態(tài)度是：以家庭為單位，無(wú)論還清貸款與否，再度購(gòu)房皆只能按照“第二套房”的嚴(yán)格限制來(lái)執(zhí)行。

　　不僅僅在深圳，杭州部分商業(yè)銀行的“第二套房”限定標(biāo)準(zhǔn)也開(kāi)始發(fā)生松動(dòng)，大部分銀行的態(tài)度是只要還清了前一套住房貸款，再次購(gòu)房就能夠享受“首次購(gòu)買住房”的優(yōu)惠貸款條件。

　　銀行執(zhí)行心態(tài)為難

　　10月22日晚，央行發(fā)布了個(gè)人房貸的綱領(lǐng)性“新政”，規(guī)定對(duì)居民首次購(gòu)買普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求，金融機(jī)構(gòu)可在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予支持。隨后有媒體報(bào)道稱，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的緊急通知，指出除首次利用貸款購(gòu)買自住房之外，其余情況仍將繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。

　　據(jù)了解，在銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)相關(guān)通知之前，曾有部分銀行試圖在“第二套房”的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)上有所松動(dòng)，但隨之宣告難產(chǎn)�！般y監(jiān)會(huì)的補(bǔ)充通知等于是對(duì)央行新政確定了風(fēng)險(xiǎn)把控方向。”一位金融界專家表示。

　　然而，多家中介機(jī)構(gòu)及房貸服務(wù)企業(yè)向記者反映，許多銀行的操作細(xì)則只是透過(guò)口頭通知下達(dá)，“根本沒(méi)有文件，變數(shù)很大”。而這種猶疑心態(tài)，恰恰反映出商業(yè)銀行在解讀政策上的左右為難�！霸诰唧w市場(chǎng)操作層面，應(yīng)該由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)把握，自己掌控情況更好。”上海房產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)印堃華表示。

　　美聯(lián)物業(yè)深圳區(qū)交易管理部總監(jiān)王青表示，自央行房貸新政出臺(tái)之后，市場(chǎng)意愿松動(dòng)的跡象比較明顯�！皬�11月份當(dāng)前的成交量來(lái)看，與10月份相比是有所活躍，且看房量和咨詢量也有提升，但也只是好一點(diǎn)而已�！彼�指出，對(duì)于是否會(huì)有進(jìn)一步利好政策出臺(tái)的期盼心理，導(dǎo)致了市場(chǎng)觀望情緒仍然較濃。(記者 唐文祺)