農(nóng)村保險(xiǎn)市場能否“新”火燎原？

    中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會日前印發(fā)了關(guān)于農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的指導(dǎo)意見。“一行三會”指出，保險(xiǎn)市場創(chuàng)新的重點(diǎn)是大力開發(fā)推廣適合農(nóng)村、農(nóng)民特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)方式，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和涉農(nóng)保險(xiǎn)覆蓋面，提高保險(xiǎn)服務(wù)品質(zhì)，積極推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)市場體系建設(shè)。

　　對于發(fā)展前景廣闊的農(nóng)村保險(xiǎn)市場來說，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和涉農(nóng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新能否形成“新”火燎原之勢呢？業(yè)內(nèi)人士指出，農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)方式有很大的創(chuàng)新空間，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)品種將進(jìn)一步擴(kuò)大，小額人身保險(xiǎn)、小額貸款信用保證保險(xiǎn)以及針對農(nóng)村家庭的農(nóng)房險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、教育險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品下一步應(yīng)有較大發(fā)展。但當(dāng)前的首要問題是制度的創(chuàng)新和完善，特別是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度亟待建立。

　　政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將繼續(xù)“擴(kuò)容”

　　“旱澇保收”，這是千百年來在土地上謀生活的農(nóng)民的基本愿望。然而，對于靠天吃飯的農(nóng)業(yè)來說，一場天災(zāi)就可能讓農(nóng)民的辛勞付之東流。

　　“受災(zāi)后，農(nóng)民不僅生活有困難，再生產(chǎn)也無法進(jìn)行。如果參加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，至少生產(chǎn)的成本有了保障�！笔锥冀�(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)說。

　　對于整個(gè)國家來說，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還關(guān)系到糧食安全。我國從2007年開始啟動中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)，目前實(shí)行補(bǔ)貼的品種包括玉米、水稻、小麥、棉花等大宗農(nóng)作物，大豆、花生、油菜等油料作物，以及能繁母豬和奶牛等重要畜產(chǎn)品。近年來，一些地方以發(fā)展當(dāng)?shù)靥厣��?jīng)濟(jì)為重點(diǎn)，還積極開展了蔬菜、橡膠、糖料等特色作物類保險(xiǎn)。

　　記者查看了幾家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的特色農(nóng)產(chǎn)品險(xiǎn)種，品種繁多，如茶葉種植保險(xiǎn)、食用菌保險(xiǎn)、蜜桃種植保險(xiǎn)、櫻桃種植保險(xiǎn)、圍湖養(yǎng)蟹綜合保險(xiǎn)、養(yǎng)羊保險(xiǎn)、肉食雞養(yǎng)殖保險(xiǎn)等。還有一些針對特殊災(zāi)害的保險(xiǎn)，比如林木火災(zāi)保險(xiǎn)、農(nóng)作物種植雹災(zāi)保險(xiǎn)、小麥?zhǔn)斋@期火災(zāi)保險(xiǎn)等。

　　不同農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種所獲得的保費(fèi)補(bǔ)貼不盡相同，以國元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品為例：能繁母豬保險(xiǎn)金額為每頭1000元，保費(fèi)為每頭60元，其中財(cái)政補(bǔ)貼48元，養(yǎng)殖戶負(fù)擔(dān)12元，財(cái)政補(bǔ)貼比例為80%；奶牛保險(xiǎn)金額為每頭6000元，保費(fèi)為每頭480元，其中財(cái)政補(bǔ)貼288元，養(yǎng)殖戶負(fù)擔(dān)192元，財(cái)政補(bǔ)貼比例為60%。

　　“一行三會”就《關(guān)于全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》(下簡稱《指導(dǎo)意見》)答記者問時(shí)指出，保監(jiān)會將繼續(xù)落實(shí)“低保額、廣覆蓋”的原則，繼續(xù)擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋領(lǐng)域和試點(diǎn)品種。

　　庹國柱認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新應(yīng)該將農(nóng)林牧漁產(chǎn)品都納入考慮范圍，特別是主要農(nóng)產(chǎn)品和各地的支柱農(nóng)產(chǎn)品。

　　小額涉農(nóng)保險(xiǎn)加快試點(diǎn)

　　涉農(nóng)保險(xiǎn)是指除農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以外，其他為農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民直接提供保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)，包括涉及農(nóng)用機(jī)械、農(nóng)用設(shè)備、農(nóng)用設(shè)施、農(nóng)房等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活資料，以及農(nóng)產(chǎn)品儲藏和運(yùn)輸、農(nóng)產(chǎn)品初級加工、農(nóng)業(yè)信貸、農(nóng)產(chǎn)品銷售等活動的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；涉及農(nóng)民的壽命和身體等方面的人身保險(xiǎn)。