中新網(wǎng)1月21日電 2002年3月21日，人們期待已久的利率市場(chǎng)化改革終于悄悄從中國(guó)8家縣市信用社拉開帷幕。利率改革試點(diǎn)啟動(dòng)至今已有10個(gè)月，試點(diǎn)地區(qū)運(yùn)行情況到底如何？日前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者就此專程赴溫州進(jìn)行采訪，并專訪了金融界專家。
利率改革試點(diǎn)從農(nóng)村拉開帷幕全國(guó)8個(gè)縣市利率上浮幅度各不相同
這次利率改革之所以選擇以上8個(gè)縣市信用社，據(jù)中國(guó)人民大學(xué)金融研究所副所長(zhǎng)趙錫軍分析，是因?yàn)檫@8個(gè)縣市具有不同的代表性，代表了我國(guó)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。內(nèi)蒙古代表了我國(guó)西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)，吉林則是東三省計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩較濃厚的地區(qū)之一，浙江和福建代表我國(guó)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的東部沿海地區(qū)。通過(guò)對(duì)這8個(gè)縣市試點(diǎn)運(yùn)行情況的總結(jié)，從中積累經(jīng)驗(yàn)，為下一步全面啟動(dòng)利率改革奠定基礎(chǔ)。
央行雖然在公開文件里強(qiáng)調(diào)，這次利率浮動(dòng)是為了支農(nóng)貸款，促進(jìn)信用社轉(zhuǎn)換機(jī)制，平抑和引導(dǎo)民間借貸，打擊高利貸行為。但事實(shí)上，許多專家認(rèn)為這是一場(chǎng)醞釀已久的從農(nóng)村包圍城市的利率市場(chǎng)化改革運(yùn)動(dòng)。
從8個(gè)試點(diǎn)地區(qū)啟動(dòng)的時(shí)間先后和浮動(dòng)幅度安排上可以看出，利率市場(chǎng)化改革所遵循的是“先外幣、后本幣，先貸款、后存款，先農(nóng)村、后城市，先大額、后小額”的步驟，并采取漸進(jìn)有序的方式進(jìn)行。
根據(jù)央行的統(tǒng)一部署，這8家縣市信用社進(jìn)行利率改革試點(diǎn)的時(shí)間順序和浮動(dòng)幅度各不相同。最早開展試點(diǎn)的是浙江省溫州地區(qū)的瑞安市信用聯(lián)社、蒼南縣信用社和福建泉州泉港區(qū)信用社等，在2002年3月21日就開始啟動(dòng)，而黑龍江省的甘南縣信用聯(lián)社等到2002年5月底才進(jìn)行試點(diǎn)。
另外，在利率浮動(dòng)方面，央行給試點(diǎn)農(nóng)信社劃定的存款利率最大浮動(dòng)幅度為30%，貸款利率浮動(dòng)幅度為100%。而一些試點(diǎn)信用社存款浮動(dòng)幅度規(guī)定為20%，貸款浮動(dòng)幅度分別為70%、90%、100%不等。其中，瑞安和蒼南信用社在第一次浮動(dòng)利率時(shí)，浮動(dòng)幅度更低，存款浮動(dòng)幅度為10%，貸款浮動(dòng)幅度為70%，而對(duì)三A和二A級(jí)信用企業(yè)基本不浮動(dòng)貸款利率。
人民銀行溫州分行信用合作科吳麗麗女士，負(fù)責(zé)起草此次溫州農(nóng)村信用社利率改革方案。
她告訴記者，2002年3月21日，溫州人民銀行批準(zhǔn)先在兩個(gè)縣市進(jìn)行第一步試點(diǎn)，2002年10月21日以后357家農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)開始了第二步試點(diǎn)。第一步試點(diǎn)，存款利率浮動(dòng)幅度只保持在10%，主要考慮初次試點(diǎn)，要穩(wěn)步推動(dòng)，邊試嘗邊積累經(jīng)驗(yàn)，不想一次把政策用足用完，以便給下一步改革留有余地。
事實(shí)證明，這種穩(wěn)妥的改革辦法是成功的。2002年10月21日，溫州在第一步試點(diǎn)的基礎(chǔ)上全面推進(jìn)農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)利率浮動(dòng)，從原先只有兩個(gè)試點(diǎn)縣的140多個(gè)農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)大為三區(qū)兩市五縣的357個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)存款浮動(dòng)利率幅度也從10%上升為30%。目前，除了樂(lè)清市柳市和虹橋兩個(gè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)鎮(zhèn)信用社利率沒(méi)有上浮外，溫州全市的農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)利率已全面浮動(dòng)。
8個(gè)利率改革試點(diǎn)均有收效溫州利率改革效果最為突出
利率浮動(dòng)，對(duì)存款大戶來(lái)說(shuō)，的確有極強(qiáng)的誘惑力。假如有100萬(wàn)元定期存一年，按利率上浮30%計(jì)算，就可以比以往多拿近5000元的利息。
2002年10月21日，溫州農(nóng)村信用社利率全面浮動(dòng)的當(dāng)天，有一位客戶給溫州甌海區(qū)一家信用社打電話說(shuō)：“你們的利率真的漲了？我有一筆錢存在某銀行，能不能派車跟我取一趟�！苯Y(jié)果，65萬(wàn)元的款轉(zhuǎn)到了這家信用社。
據(jù)瑞安市信用聯(lián)社提供的資料顯示，瑞安在第一次利率浮動(dòng)時(shí)，浮動(dòng)幅度雖然不大，而結(jié)果卻十分明顯。從2002年3月21日至2002年5月10日，在實(shí)行利率浮動(dòng)的50天里，瑞安信用聯(lián)社共吸收了1.6億元存款，除去原有存款到期后的轉(zhuǎn)存款6000余萬(wàn)元，共新增存款1億元。并且這1億元存款中約有20%是從四大商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)中分流出來(lái)的。
據(jù)了解，其他試點(diǎn)地區(qū)的存款也有明顯增加，如福建泉州市泉港區(qū)信用社，此前存款量已持續(xù)下降兩年多，2002年3月21日實(shí)行利率浮動(dòng)后，截至2002年5月14日，該信用社存款破天荒地增加了近400萬(wàn)元，雖然這與瑞安信用聯(lián)社50天時(shí)間增加1億元存款額相比較有些微不足道。
瑞安和蒼南利率浮動(dòng)初步取得成就，使溫州利率改革步子邁得更大，從2002年10月21日開始，著手第二步改革試點(diǎn)，357家農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)全面浮動(dòng)利率，各市利率浮動(dòng)幅度各不相同，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)存款幅度上浮較大。如溫州市甌海信用社，定期存款利率上浮30%，活期存款上浮10%，而貸款利率基本保持不變；一些經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)如文成、泰順存款利率僅上浮10%。
信用社網(wǎng)點(diǎn)利率全面浮動(dòng)，在溫州歷史上還是第一次。這使溫州一些經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社業(yè)務(wù)更加繁忙了。以甌海區(qū)新橋信用社為例，從2002年10月21日起，新橋信用社每天平均存款比以前增加了150萬(wàn)元左右。該信用社主任陳獻(xiàn)群說(shuō)，前段時(shí)間他幾乎每天都要下樓幫助信用社前臺(tái)的工作人員一起捆錢。曾經(jīng)有一段時(shí)間，他小手指被捆錢的繩子磨出了水泡。
甌海區(qū)信用聯(lián)社曾對(duì)利率上浮后20天的營(yíng)業(yè)數(shù)字進(jìn)行盤點(diǎn)，僅20天，存款增加了近1億元，其中“定期存款利率上浮30%最受歡迎�！�
從運(yùn)行實(shí)際情況來(lái)看，盡管貸款利率大幅上揚(yáng)，但貸款數(shù)量卻有增無(wú)減。瑞安信用聯(lián)社主任葉秀楠向記者介紹，自利率改革以來(lái)，瑞安信用聯(lián)社的存款和貸款出現(xiàn)大幅度雙增長(zhǎng)，2002年存款余額為22.24億元，比年初增加了6億元，貸款總額為24.57億元，比上年增加了5億元。存款和貸款量分別居瑞安全市金融系統(tǒng)第一位和第三位。
不僅如此，利率浮動(dòng)還有效吸收了民間自由資金，抑制了民間借貸。2001年下半年，瑞安信用聯(lián)社對(duì)全市100多戶企業(yè)、個(gè)體戶進(jìn)行調(diào)查，向民間借貸的占1／3，自有資金1／3，向銀行貸款1／3。最近對(duì)下屬分點(diǎn)進(jìn)行調(diào)查，跟蹤監(jiān)測(cè)65家企業(yè)和65戶個(gè)體工商戶，貸款余額1.1億元，比上浮之前增加了5100萬(wàn)元。此前，他們?cè)蛎耖g借貸1800萬(wàn)元，現(xiàn)在只向民間借貸1000多萬(wàn)元，大多是向信用社貸款。據(jù)了解，利率浮動(dòng)迫使民間借貸利率從過(guò)去的1分下降到現(xiàn)在的8厘。
同樣，吉林洮府信用社2001年完成貸款額為500萬(wàn)元，2002年的目標(biāo)為1000萬(wàn)元——這一目標(biāo)早已超額完成。(來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)作者：林春霞)
