據(jù)最新統(tǒng)計(jì)，截至今年3月底，全國銀行卡發(fā)行數(shù)量達(dá)到6.9億張，平均每兩個(gè)人就擁有一張銀行卡。然而，與日俱增的持卡消費(fèi)群體，在商家眼里卻成了燙手的山芋：刷卡消費(fèi)越多，給銀行的手續(xù)費(fèi)越多，負(fù)擔(dān)實(shí)在難以承受；不接受刷卡吧，持卡者一般都是有實(shí)力的消費(fèi)者，特別是像家電這類大宗商品，刷卡消費(fèi)高達(dá)七成，拒絕刷卡無異于把“財(cái)神”擋在門外。思前想后，商家只有向銀行發(fā)難，迫使銀行調(diào)低手續(xù)費(fèi)率。
可是，銀行也有銀行的難處。銀行發(fā)行銀行卡需要巨大的投入，收入主要來自三個(gè)方面：持卡者交納的年費(fèi)，持卡者因過期透支而支付的利息和滯納金，以及商戶使用刷卡系統(tǒng)而繳納的手續(xù)費(fèi)。由于目前大量的銀行卡對客戶是免費(fèi)提供的，因此銀行獲得的年費(fèi)收入很少。還有，銀行卡在中國剛剛起步，尚未進(jìn)入透支時(shí)代，銀行卡即使出現(xiàn)透支，大多數(shù)持卡人也會(huì)在免息期內(nèi)把錢補(bǔ)上，銀行收取的利息和滯納金極為有限。前兩項(xiàng)收入微薄，銀行的唯一指望就是商家交納的手續(xù)費(fèi)了。調(diào)低手續(xù)費(fèi)率，對本已入不敷出的發(fā)卡銀行來說也如割肉般心痛。
實(shí)際上，在銀行卡發(fā)展上，銀行和商家并不是冤家對頭，而是利益一致的合作伙伴。銀行卡的發(fā)行在銀行，使用卻在消費(fèi)場所。銀行卡不僅為銀行開拓了新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同樣使商家提高了收銀效率，降低了現(xiàn)金交易伴隨的內(nèi)部貪污、偷漏稅、假幣等風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者也在持卡消費(fèi)中享受到了方便快捷的服務(wù)。因此，銀行卡這一惠及三方的支付手段，有著強(qiáng)大的生命力，刷卡消費(fèi)已是大勢所趨。拒絕刷卡消費(fèi)，或?qū)Τ挚ㄕ邔?shí)行“歧視”待遇，到頭來蒙受損失的不僅是消費(fèi)者，還有商家自己。話又說回來，刷卡消費(fèi)要形成大氣候，光靠銀行的力量也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，離開了商家的配合與支持，銀行卡就會(huì)失去生存的土壤與空間。
刷卡手續(xù)費(fèi)之爭，商家有商家的道理，銀行有銀行的盤算，但并非是不可調(diào)和的矛盾，關(guān)鍵在于根據(jù)實(shí)際情況協(xié)調(diào)好雙方的利益。如果刷卡消費(fèi)只對一方有利，對另一方則是沉重負(fù)擔(dān)，這種關(guān)系顯然是不合理的，最終也是行不通的。要解決銀商矛盾，還需要有一些具體辦法。比如，改變統(tǒng)一費(fèi)率的做法，讓商家與各家銀行直接談判，通過市場競爭、擴(kuò)大市場份額降低手續(xù)費(fèi)率；銀行對銀行卡新客戶可適當(dāng)收取年費(fèi)，以開拓新的收入來源，減輕發(fā)行成本壓力等。
銀行卡有著巨大的發(fā)展?jié)摿褪袌鲂枨�。�?dāng)務(wù)之急是銀商雙方攜手，共同改善銀行卡使用環(huán)境，為消費(fèi)者提供更好的服務(wù)，把銀行卡市場做好做大。只有這樣，才能進(jìn)一步促進(jìn)銀行卡的健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)銀行、商家和消費(fèi)者“三贏”。
(稿件來源：人民日報(bào)，作者：百合)
