江西省弋陽(yáng)縣一信用社代辦員賴某以高額利息回報(bào)為誘餌，十四年來(lái)非法吸收公眾存款八百四十余萬(wàn)，并利用職務(wù)之便侵占銀行存款近兩千萬(wàn)元。近日，江西省上饒市中級(jí)人民法院在弋陽(yáng)對(duì)此案進(jìn)行宣判，以非法吸收公眾存款罪、職務(wù)侵占罪判處被告人賴某有期徒刑二十年，并處罰金四十萬(wàn)，沒(méi)收財(cái)產(chǎn)六十萬(wàn)。
賴某是弋陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社圭峰信用社代辦員，后又擔(dān)任上張分社負(fù)責(zé)人，因他具有家住弋陽(yáng)縣圭峰鎮(zhèn)上張村委會(huì)祝塘廟高村的便利條件，其本村及附近村民為圖方便，經(jīng)常到其家中存款。從1993年開始，賴某因個(gè)人做生意缺少資金，便利用村民貪圖比銀行存款更高利息的心理，采取向個(gè)人出具借條的方式，按12‰的月利率向到其家中存款的村民借款，用于個(gè)人做生意。被告人賴某告訴到其家中存款的村民，存款給信用社的存折，按銀行存款支付利息；借款則由其個(gè)人出具借條，按月利率12‰支付利息。借款隨時(shí)要隨時(shí)歸還，數(shù)額大的提前一天通知?dú)w還。期間，借款給被告人賴某的村民中有還本還息的、有結(jié)息后取息本金續(xù)借的、有利息轉(zhuǎn)本金續(xù)借的。到2006年4月8日止，仍然還借款給被告人賴某，手上持有借條的村民有323戶，合計(jì)金額846.9萬(wàn)余元。其中，一人借款金額最多的160800元，最少的500元。
被告人賴某于1990年5月被弋陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社圭峰信用社聘用為代辦員，2000年5月被弋陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社圭峰信用社聘用為上張分社負(fù)責(zé)人。從2001年至2006年，被告人賴某帶著定期存單和活期存折上門服務(wù)，用發(fā)手續(xù)費(fèi)的方式攬儲(chǔ)，采取“大頭小尾”等方法截留儲(chǔ)戶存款。
被告人賴某在經(jīng)辦儲(chǔ)戶龔某、方某等人定期存款140筆時(shí)，信用社入帳金額為28.92萬(wàn)元，儲(chǔ)戶實(shí)際存入金額為1092.66萬(wàn)余元，截留儲(chǔ)戶定期存款1063.74萬(wàn)余元。被告人賴某在經(jīng)辦儲(chǔ)戶楊某、唐某等87戶活期存款時(shí)，儲(chǔ)戶活期存款余額865.17萬(wàn)元，信用社入帳金額14440元，截貿(mào)儲(chǔ)戶活期存款共計(jì)863.72萬(wàn)余元。被告人賴某還將李某、趙某、楊某3戶存款不給存單，截留儲(chǔ)戶存款18萬(wàn)元；將儲(chǔ)戶賴某某的存單以掛失的方式支取，截留儲(chǔ)戶存款1.6萬(wàn)元。
另查明，被告人賴某歸案后，于2006年12月4日向弋陽(yáng)縣看守所檢舉揭發(fā)了歐某某等人搶劫的犯罪線索。弋陽(yáng)縣公安局經(jīng)查證屬實(shí)，并根據(jù)檢舉的歐某某的藏匿地點(diǎn)，將犯罪嫌疑人抓獲。歐某某因犯搶劫罪于2007年3月15日被弋陽(yáng)縣法院判處有期徒刑四年。
法院認(rèn)為，被告人賴某利用其擔(dān)任弋陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社圭峰信用社代辦員，且家住當(dāng)?shù)氐谋憷麠l件，以及本村和附近村民為方便及貪圖比銀行存款更高利息的心理，采取向個(gè)人出具借條的方式，按12‰的月利率向到其家中存款的323戶村民借款，變相吸收公眾存款846.9萬(wàn)余元，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，且屬數(shù)額巨大。被告人賴某還利用職務(wù)上的便利，采取“大頭小尾”的方法侵吞儲(chǔ)戶存款1947萬(wàn)余元，其行為構(gòu)成了職務(wù)侵占罪，且屬數(shù)額巨大。公訴機(jī)關(guān)起訴指控被告人賴某犯職務(wù)侵占罪，與事實(shí)、證據(jù)和法律相符，應(yīng)予支持。對(duì)被告人賴某應(yīng)二罪并罰。被告人賴某歸案后揭發(fā)他人搶劫的犯罪行為，且經(jīng)弋陽(yáng)縣公安局查證屬實(shí)，具有立功表現(xiàn)，可以從輕處罰；同時(shí)如實(shí)供述犯罪事實(shí)，積極配合偵查機(jī)關(guān)追贓，認(rèn)罪態(tài)度好、有悔罪表現(xiàn)，可酌情從輕處罰。被告人賴某用非法吸收公眾存款、職務(wù)侵占的贓款購(gòu)買的贓物和用于投資的投資款，應(yīng)依法繼續(xù)追繳。
作者：周軍 姚正發(fā)
