家里開銀行 手工填存單 ——哈密四家農(nóng)村信用社被集體撤銷余震猶在

　　核心提示：2007年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法撤銷哈密市四家農(nóng)村信用社，這是新中國(guó)成立以來首例農(nóng)村信用社被集體撤銷。 2007年12月中旬，記者在哈密看到，哈密地區(qū)所屬的四家農(nóng)村信用社及其22個(gè)網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)封門，只留有幾處用于處理善后事宜的工作點(diǎn)。記者同時(shí)獲悉，目前，哈密地區(qū)正全力以赴開展專項(xiàng)清收工作。然而，直到12月中旬，和農(nóng)村信用社有關(guān)的案子還在不斷浮出水面……自今日起，本報(bào)將連續(xù)三日對(duì)這起案件的始末進(jìn)行報(bào)道。

　　2007年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法撤銷哈密市四家農(nóng)村信用社，這是新中國(guó)成立以來全國(guó)第一個(gè)被撤銷的縣市級(jí)金融機(jī)構(gòu)。 2007年12月中旬，記者在哈密看到，哈密地區(qū)所屬的四家農(nóng)村信用社及其22個(gè)網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)封門，只留有幾處用于處理善后事宜的工作點(diǎn)。記者同時(shí)獲悉，目前，哈密地區(qū)成立7個(gè)清收組，展開了地毯式的清收工作。是什么引發(fā)了這個(gè)特別的撤銷決定？

　　-現(xiàn)狀保險(xiǎn)柜加公章 家里成了小銀行

　　2007年12月中旬，哈密警方又傳來消息：兩名鐵路部門的退休女工因涉嫌“非法吸收公眾存款”而落入法網(wǎng)，涉案資金達(dá)1060萬(wàn)元。她們伙同哈密一家農(nóng)村信用社外勤人員，利用信用社空白存單做幌子，大肆在社會(huì)上高息攬儲(chǔ)，甚至購(gòu)買了保險(xiǎn)柜放在家中，儼然把家變成了“銀行”…… 涉案金額如此巨大，犯罪嫌疑人又都是女人！哈密地區(qū)公安局經(jīng)濟(jì)偵查支隊(duì)的支隊(duì)長(zhǎng)王新延說：“這又是一起和農(nóng)村信用社有關(guān)的案子。‘9•7’'案自2004年案發(fā)以來，直到目前，還有人相繼來報(bào)案，這些案子在形式和手法上都是‘9•7’案的延續(xù)……”

　　-調(diào)查保險(xiǎn)柜加公章 家里成了小銀行

　　2007年8月間，一些鐵路部門退休的老同志分別拿著信用社儲(chǔ)蓄存單、企業(yè)轉(zhuǎn)賬支票、手寫借據(jù)，來到哈密地區(qū)經(jīng)濟(jì)偵查支隊(duì)報(bào)案說，他們遲遲拿不回存款本金。根據(jù)這些存款憑證，哈密原伊吾縣伊吾鎮(zhèn)農(nóng)村信用社外勤溫某(女)、鐵路部門退休職工趙某(女)、鹿某(女)、個(gè)體老板董某、無業(yè)人員謝某(女)被一一“請(qǐng)”進(jìn)公安局。盡管這些涉案人員“有備而來”，但在頗具經(jīng)驗(yàn)的哈密地區(qū)公安局經(jīng)濟(jì)偵查支隊(duì)的偵查員面前，他們很快不能自圓其說。 2007年12月，哈密地區(qū)公安局經(jīng)濟(jì)偵查支隊(duì)依法查明兩名退休女工涉嫌“非法吸收公眾存款”的犯罪事實(shí)，兩起案件涉案金額高達(dá)1060萬(wàn)元，目前偵查終結(jié)，已依法向檢察機(jī)關(guān)移送起訴。經(jīng)查實(shí)，2004年至2007年初，退休職工趙某為了給哈密原伊吾縣伊吾鎮(zhèn)農(nóng)村信用社外勤溫某完成存款任務(wù)，伙同無業(yè)人員謝某在社會(huì)上高息攬儲(chǔ)。趙某專門購(gòu)買了保險(xiǎn)柜放在家中，溫某則將信用社已經(jīng)作廢了的空白存單和公章交給趙某，從此，趙某家儼然成了“銀行”，存款憑證就是趙某用手工填寫的存單。在她們“每存入1萬(wàn)元、存期3個(gè)月，給好處費(fèi)200元”承諾的誘惑下，110多人的700余萬(wàn)元流入他們手中。

　　高息騙儲(chǔ) 借給小老板

　　然而，儲(chǔ)戶的錢并沒存入信用社，而是絕大多數(shù)以“高息借貸”的方式借給了個(gè)體老板董某使用。隨著時(shí)間推移，儲(chǔ)戶的存款陸續(xù)到期，可董某使用的資金卻一直無法歸還，儲(chǔ)戶因存款無法兌付開始埋怨。起初，趙某極力勸說儲(chǔ)戶將存款轉(zhuǎn)存，并以銀行在查賬等種種理由推脫。趙某和溫某怕儲(chǔ)戶告發(fā)，就又拋出誘餌：把好處費(fèi)提高到每存入1萬(wàn)元、存期1個(gè)月，就給好處費(fèi)100元。而給趙某的好處費(fèi)也從每存萬(wàn)元給200元飆升到了800元。趙某開始揮金如土，花3萬(wàn)元做整容手術(shù)眼睛都不眨一下。但漏洞依然越來越大，溫某害怕，便找來趙某商量，想方設(shè)法試圖勸說儲(chǔ)戶將手里的存單換成企業(yè)的空頭支票，想把儲(chǔ)戶與信用社的存儲(chǔ)關(guān)系轉(zhuǎn)換成企業(yè)和私人之間的借貸關(guān)系，以逃避公安機(jī)關(guān)的打擊。與此同時(shí)，趙某還威脅一些急于取錢的儲(chǔ)戶：如告發(fā)，就一分錢也別想拿到。一些儲(chǔ)戶被嚇住，不敢聲張。在報(bào)案憑證中出現(xiàn)的一個(gè)陌生名字——鹿某，使另一樁“非法吸收公眾存款”案浮出水面。

　　開空頭支票 本金有去無回

　　鹿某和趙某一樣是高息騙儲(chǔ)，不同的是，鹿某是用私人企業(yè)的空頭支票做掩護(hù)蒙騙儲(chǔ)戶。儲(chǔ)戶王女士回憶說，鹿某勸她說，買保險(xiǎn)在理賠時(shí)很麻煩，有錢不如存銀行，她在銀行有熟人，利息可以高一點(diǎn)。于是，王女士先存入了7萬(wàn)元，果真立即拿到700元“高利息”。于是，她又毫不猶豫地將70萬(wàn)元家底“存入” 鹿某的口袋。現(xiàn)在，鹿某的事情敗露，王女士的70萬(wàn)元有去無回。據(jù)說，大部分資金都高息借貸給個(gè)體老板了，但老板的生意都虧得血本全無，這潑出去的水什么時(shí)候能收回來？沒有人能回答他們。據(jù)悉，兩案給儲(chǔ)戶造成的直接經(jīng)濟(jì)損失約416萬(wàn)元。

　　造成1.45億資金“黑洞”

　　王新延提及的“9•7”案件，就是曾讓不少人瞠目結(jié)舌的特大挪用、職務(wù)侵占資金案——城郊信用社新西分社4名職工伙同他人，內(nèi)外勾結(jié)，致使1.45億人民幣神秘消失。該案被稱做全國(guó)最大的農(nóng)村信用社資金流失案。 1.45億！這是個(gè)怎樣的概念？！是哈密當(dāng)年財(cái)政收入的46%！ “黑洞”洞開，直接導(dǎo)致城郊信用社的支付危機(jī)，一時(shí)間，各信用社門前天天有取錢儲(chǔ)戶排著長(zhǎng)隊(duì)。人心惶惶，哈密地區(qū)的經(jīng)濟(jì)秩序遭到破壞、社會(huì)穩(wěn)定遭到威脅。 2004年9月27日，中國(guó)人民銀行哈密中心支行正式向中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行申請(qǐng)緊急貸款。12月30日，自治區(qū)人民政府出具保函支持哈密市城郊鄉(xiāng)農(nóng)村信用社借入緊急貸款。 2005年6月起，中國(guó)人民銀行總行先后批準(zhǔn)哈密市城郊信用社使用緊急貸款5000萬(wàn)元和救助再貸款8800萬(wàn)元，專項(xiàng)用于城郊信用社自然人儲(chǔ)蓄存款的兌付。

　　相關(guān)案件頻頻浮出水面

　　“9•7”案事發(fā)后，哈密市農(nóng)村信用聯(lián)社對(duì)各分社及網(wǎng)點(diǎn)的賬目進(jìn)行核查，結(jié)果令人觸目驚心——四家農(nóng)村信用社的賬目都不同程度存在問題！農(nóng)村信用社工作人員利用職務(wù)之便中飽私囊的手段一一暴露，伎倆之多簡(jiǎn)直就是“利用信用社管理漏洞的做案大全�！� 相關(guān)案件頻頻浮出水面：哈密市城郊信用社西門分社原主任尉XX挪用310萬(wàn)元資金案；哈密市城郊信用社原主任楊XX、營(yíng)業(yè)部原主任孫XX隱匿、故意銷毀會(huì)計(jì)憑證案；哈密市城市信用社原主任胡XX、副主任周X挪用350萬(wàn)元資金案；哈密市農(nóng)村信用聯(lián)社大泉灣信用社原主任王XX偽造金融票證、挪用、職務(wù)侵占3135余萬(wàn)元案、出納王小俠伙同他人挪用資金130萬(wàn)元案；原哈密市城郊信用社躍進(jìn)分社主任王XX伙同信貸員趙飛、會(huì)計(jì)阿XX、出納房XX、儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)蘇XX、信貸員鄭XX挪用資金7083余萬(wàn)元案；原伊吾縣伊吾鎮(zhèn)農(nóng)村信用社外勤溫XX挪用資金、非法吸收公眾存款413萬(wàn)元案；原哈密市農(nóng)村信用聯(lián)社回城鄉(xiāng)信用社主任阿XX挪用資金470萬(wàn)元案； …… “9.7”案件之后，哈密地區(qū)公安局經(jīng)濟(jì)偵查支隊(duì)陸續(xù)偵辦了22起哈密市農(nóng)村信用社職工涉嫌犯罪案，涉案金額達(dá)1.56億元，被依法判處刑罰、逮捕、起訴的信用社人員就有23人。猶如一個(gè)個(gè)重磅定時(shí)炸彈，隨著“9•7”案這根導(dǎo)火索的點(diǎn)燃，終于一一引爆！炸出的這個(gè)黑洞，要用幾近天文數(shù)字的人民幣來填補(bǔ)，農(nóng)村信用社已經(jīng)資不抵債，支付風(fēng)險(xiǎn)日趨嚴(yán)重，哈密措不及防。

　　農(nóng)村信用社案驚動(dòng)國(guó)務(wù)院

　　錢，都流向了哪里？這些信用社的工作人員挪用、侵占來的錢不外乎支付高息攬儲(chǔ)好處費(fèi)、給私人老板借貸和個(gè)人奢華消費(fèi)幾大塊。雖然經(jīng)過多方努力，至今已挽回經(jīng)濟(jì)損失近1億元，但遺憾的是，相當(dāng)一部分資金下落難尋，埋單的只能是國(guó)家。此事驚動(dòng)了國(guó)務(wù)院。案子要破！先解決百姓的問題，后爭(zhēng)取彌補(bǔ)國(guó)家損失。由于哈密市農(nóng)村信用社嚴(yán)重資不抵債，救助無望，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》等有關(guān)規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法作出撤銷決定。曾經(jīng)有過52年輝煌歷史的哈密市四家農(nóng)村信用社成為全國(guó)第一個(gè)被依法行政撤銷的縣市級(jí)金融機(jī)構(gòu)。 2007年6月4日，哈密市農(nóng)村信用社不復(fù)存在。(記者如歌 通訊員馬瑾 翟慎東報(bào)道)