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一項(xiàng)調(diào)查:90%市民負(fù)債低于30%
負(fù)債管理是家庭財(cái)務(wù)管理的重要組成部分,本報(bào)上周聯(lián)合專業(yè)調(diào)查公司———神鳥數(shù)據(jù)對100位成都市民進(jìn)行了一項(xiàng)《家庭負(fù)債比例調(diào)查》,從調(diào)查結(jié)果中,我們發(fā)現(xiàn)了一些有趣的現(xiàn)象。
調(diào)查顯示,45%的被調(diào)查成都市民負(fù)債在10%以下或者無負(fù)債,而負(fù)債30%以下(含無負(fù)債)的竟然超過90%,結(jié)果說明大多數(shù)市民都很謹(jǐn)慎,而負(fù)債消費(fèi)的潛力則很大。
“低利率時代,你愿意適當(dāng)增加負(fù)債進(jìn)行投資嗎?”針對這個問題,只有52%的受訪者選擇“愿意”,高達(dá)48%的受訪者并不愿意以增加負(fù)債的方式進(jìn)行投資———這與兩年前人們熱衷于貸款買房、買車形成了鮮明對比!人們在利率較高、商品價(jià)格昂貴時負(fù)債消費(fèi),但在最適合負(fù)債消費(fèi)的時候卻退縮了。
與此同時,高達(dá)53%的市民認(rèn)為,無負(fù)債是最理想的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài),39%的市民認(rèn)為家庭負(fù)債控制在家庭年收入30%以內(nèi)是可以接受的范圍。
愿意負(fù)債投資的市民對房地產(chǎn)情有獨(dú)鐘———調(diào)查結(jié)果中51%的人首選投資房地產(chǎn),這也難怪,利率大幅下降,公積金貸款利率低至3.87%,再加上成都出臺的一系列購房優(yōu)惠政策,如購房補(bǔ)貼、信貸優(yōu)惠、稅收減免等諸多實(shí)惠,不少精明投資者已經(jīng)瞄上了樓市。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,進(jìn)入09年以來,成都單周商品房成交量基本上維持在2000套以上,在2月9日到2月15日之間,創(chuàng)下了單周成交3142套的記錄,成都房地產(chǎn)市場呈現(xiàn)出較為明顯的復(fù)蘇跡象。
C
一組測試:你是否適合做“負(fù)翁”
你適合主動負(fù)債嗎?先回答以下三個問題:
A、你家庭的現(xiàn)金流是不是一直源源不斷,而且收入總大于支出;
B、除了已經(jīng)投資在股票、基金、房產(chǎn)等方面的資產(chǎn),你或你的家庭在銀行中有沒有活期存款?這筆款項(xiàng)的額度有沒有達(dá)到你或你家庭月支出的6倍,也就是半年的開支?
C、當(dāng)每月薪水發(fā)下來的時候,你或者你的家庭給銀行提供了房貸、車貸、保險(xiǎn)費(fèi)、信用卡債務(wù)等一系列款項(xiàng)之后,所剩下的資金是否還能夠自如地在儲蓄、保險(xiǎn)、投資、生活各方面合理分配,而不覺得節(jié)衣縮食?
如果你的答案中有否定,那么你不太適合主動負(fù)債!因?yàn)槟阋呀?jīng)被債務(wù)所困擾,或許你正在債務(wù)黑洞的邊緣徘徊。
你的債務(wù)安全嗎?以下是一些常用的家庭財(cái)務(wù)自測指標(biāo),相信你會有答案。
1.消費(fèi)比例=總消費(fèi)/總收入(我們可花多少錢?)
這個數(shù)值在0.4~0.6比較合適。換句話說,每月應(yīng)該把4~6成的收入積攢下來,用于投資或其他支出。這個指標(biāo)告訴我們每月應(yīng)該攢下多少錢。不能只花不掙也不能只掙不花,如果您消費(fèi)比例大于100%,說明您是標(biāo)準(zhǔn)的月光族。
2.每月還貸比:每月還貸額/家庭月收入(怎樣才不是房奴?)
這個數(shù)值越低越好。不過一般而言,每月還貸比控制在50%以下都屬合理。中國銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出,借款人房貸的月供支出應(yīng)該控制在月收入的50%以下,而所有的家庭債務(wù)占家庭總資產(chǎn)的比例必須控制在55%以下。專家認(rèn)為這一負(fù)債水平應(yīng)該成為我國居民,特別是中低收入家庭的負(fù)債警戒線。
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