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《中國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)研究報告2021》發(fā)布

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《中國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)研究報告2021》發(fā)布

2021年12月24日 13:44 來源:中國新聞網(wǎng)參與互動參與互動

  中新網(wǎng)北京12月24日電 24日上午,由中國新聞網(wǎng)、中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所主辦,網(wǎng)商銀行協(xié)辦的《構(gòu)建數(shù)字普惠金融助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展論壇》在中國新聞社舉行。

  會上,中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所發(fā)布的《中國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)報告2021》(以下簡稱《報告》),不僅系統(tǒng)反映了中國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展的最新現(xiàn)狀,還提出了有關(guān)進(jìn)一步發(fā)展我國縣域數(shù)字普惠金融的對策和思路。

  中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員馮興元 (李駿 攝)
中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員馮興元 (李駿 攝)

  《報告》指出,我國在發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字金融方面處于世界領(lǐng)先水平,在推行建設(shè)普惠金融國家戰(zhàn)略方面更是引領(lǐng)全球。近年來,政府明確把發(fā)展普惠金融的重點(diǎn)定位在農(nóng)村,并且強(qiáng)調(diào)發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融。政策推動加上金融機(jī)構(gòu)的快速跟進(jìn),農(nóng)村普惠金融體系初步形成,同時也加快了農(nóng)村普惠金融的數(shù)字化??傊?,我國的縣域數(shù)字普惠金融的發(fā)展是我國農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展和數(shù)字化技術(shù)快速普及雙輪驅(qū)動并相互結(jié)合的結(jié)果。

  不過《報告》也提到,我國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展程度總體上仍然較低,且存在各種障礙。在數(shù)字支付、數(shù)字授信、數(shù)字貸款、數(shù)字理財和數(shù)字保險方面,發(fā)展空間還很巨大。

  《報告》顯示,近年來我國縣域數(shù)字普惠金融總體發(fā)展水平快速提升,但區(qū)域間縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展存在不平衡問題。其中,東部地區(qū)縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展水平最高,中部地區(qū)次之,西部地區(qū)和東北地區(qū)發(fā)展水平較為滯后。

  但從發(fā)展趨勢來看,中部地區(qū)數(shù)字普惠金融發(fā)展水平呈現(xiàn)趕超趨勢,與東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的差距正明顯縮小。與此同時,各省之間縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展水平也存在梯度差異。以縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)中位數(shù)得分來衡量,作為第一梯度省區(qū)的浙江省得分是第六梯度省區(qū)西藏得分的3.25倍。但相較于2019年,第四、第五梯隊的省份明顯減少,許多省份都實(shí)現(xiàn)了梯度的躍升。

  中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所助理研究員董翀 (李駿 攝)
中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所助理研究員董翀 (李駿 攝)

  根據(jù)《報告》,近四年內(nèi),在數(shù)字支付、數(shù)字授信、數(shù)字貸款、數(shù)字理財、數(shù)字保險等五類縣域數(shù)字普惠金融服務(wù)中,數(shù)字授信和數(shù)字貸款作為基礎(chǔ)的金融服務(wù)類型,發(fā)展較快,增長最為顯著。而且繼數(shù)字支付普及后,數(shù)字授信和數(shù)字貸款授信已經(jīng)成為發(fā)展縣域數(shù)字普惠金融的重點(diǎn)領(lǐng)域。與此同時,2020年縣域數(shù)字理財也得到快速發(fā)展,這也使得越來越多的縣域居民的理財需求得到了滿足。而相對于數(shù)字信貸,數(shù)字保險服務(wù)的發(fā)展則較為滯后,無論是服務(wù)廣度還是服務(wù)深度,均存在巨大的提升空間。

  在資金方面,《報告》認(rèn)為,對于一些經(jīng)濟(jì)相對落后的地區(qū),當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)貸款投放力度不足問題依然存在,甚至有一些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)偏離了支農(nóng)支小和服務(wù)當(dāng)?shù)乜h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)??萍笺y行或金融科技平臺公司通過與其他銀行合作,對縣域聯(lián)合發(fā)放數(shù)字貸款,能夠促進(jìn)資金回流縣域,有效支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

  而在數(shù)據(jù)采集和使用方面,《報告》指出,科技銀行或金融科技平臺公司與地方政府合作,建立大數(shù)據(jù)中心,有助于農(nóng)村地區(qū)部分政務(wù)和民生數(shù)據(jù)的歸集和利用,擴(kuò)大客戶基礎(chǔ),促進(jìn)對客戶的精準(zhǔn)數(shù)字畫像、數(shù)字信用評級和數(shù)字授信,最終有利于擴(kuò)大對縣域內(nèi)客戶的數(shù)字信貸。

  此外,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與地方政府合作建設(shè)農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)中心或者農(nóng)產(chǎn)品交易管理系統(tǒng),有助于沉淀相關(guān)數(shù)據(jù)和提煉農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù),從而有利于改善對農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的數(shù)字普惠金融服務(wù)。例如,建設(shè)銀行總行與黑龍江農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳合作建設(shè)農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺,郵儲銀行白沙支行與當(dāng)?shù)卣鶎傧鹉z中心合作建設(shè)橡膠交易管理系統(tǒng),都起到了這種作用。

  《報告》課題組通過比較五個典型縣的縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展調(diào)研結(jié)果,結(jié)合全國總體情況,分析總結(jié):我國縣域數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展,進(jìn)入群雄逐鹿時代;各地區(qū)數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施差異較大,地區(qū)間數(shù)字普惠金融發(fā)展水平存在一定差距;數(shù)字金融生態(tài)仍不完善,數(shù)據(jù)共享紅利無法釋放;縣域數(shù)字金融服務(wù)風(fēng)控成本仍然居高不下;縣域數(shù)字普惠金融服務(wù)對象的數(shù)字金融素養(yǎng)出現(xiàn)地區(qū)間差異。

  針對我國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展過程中存在的不足,《報告》中也提出了一些對策。例如,改善數(shù)字普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施,縮小地區(qū)和城鄉(xiāng)“數(shù)字鴻溝”,而其中最緊要的則是通訊基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)字金融服務(wù)點(diǎn)、城鄉(xiāng)個人與企業(yè)征信體系,以及信用評級和授信系統(tǒng)的建設(shè)。與此同時,不僅需要繼續(xù)加強(qiáng)國家數(shù)字普惠金融發(fā)展頂層設(shè)計和立法,完善法規(guī)政策支持框架,還要發(fā)展完善縣域數(shù)字普惠金融體系。

  此外,《報告》指出,進(jìn)一步提升縣域人口數(shù)字普惠金融總體素養(yǎng)也是當(dāng)前急需解決的問題。當(dāng)前雖然各類金融機(jī)構(gòu)都在開展金融教育活動,但內(nèi)容主要集中于反詐騙、反洗錢、特定產(chǎn)品推廣等,內(nèi)容相對單一,且效果不佳。特別是涉農(nóng)經(jīng)營主體的金融素養(yǎng)普遍較差,提升較慢。未來應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)縣域數(shù)字普惠金融教育,從使用互聯(lián)網(wǎng)到認(rèn)識金融服務(wù)、防范風(fēng)險、培養(yǎng)履約意識,再到了解數(shù)字金融產(chǎn)品,針對各類數(shù)字金融需求群體結(jié)合具體的應(yīng)用場景提供多層次多內(nèi)容的數(shù)字金融教育。

【編輯:劉湃】

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